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Royaume du Maroc
Office de la Formation
Professionnelle
Et de la promotion du Travail
Rapport de Stage de fin de
formation
Banque populaire de
meknes
Agence ouislane
Préparé par : Louardi
Youssef
Encadrements : Mm hind houbariMm echchema
samira
Dédicace:........................................................
3
Les Remercîments : 4
Introduction : .... ..5 Présentation
générale de la banque 6
Partie I : Historique du groupe Banque Populaire du
MAROC.............................................7
1- Le secteur bancaire Marocain :
2-Historique du groupe Banque Populaire du Maroc
:
Partie II : Structure d'organisation et de
fonctionnement de l'agence...........................9
Présentation de l'agence
ouislane.................................................................................................10
I- Démarche d'ouverture d'un compte
.................................................12
II- les comptes en
banque..........................................................................
12
III- les conditions d'ouverture de
compte:.........................................13
IV- les formalités d'ouverture et de fermeture de
compte.........13
V- la demande d'un chéquier, carnet ou carte
guichet..................14
VI- les principales activités d'une
caisse...............................................14
VII- Les instruments de
paiement................................................................15
VIII- Arrêt de caisse
.........................................................................................16
PartieIII : Les
crédits........................................................................................................................17
I. Octroi de nouveaux
crédits................................................................................17
II. Autres prestations
bancaires..........................................................................18
ANNEXES.........................................................................................................................................................19
Partie IV Les taches
effectuées........................................................................................................30
Conclusion.......................................................................................................................................................31
Youssef louardi
DEDICACE :
+ Mon cher père
+ Mon cher frere Mohamed et Rachid qui m'a soutient
dans ma vie pour arriver au haut, et mes soeurs.
+ Mon responsable de stage Mm Hinde houbari
et tout le groupe de l'agence
+ Mes amis (es) qui me comblent de leur amour et de
leur
encouragement, au sien de l'institut surtout groupe
ATV2.
REMERCIEMENTS:
Je tiens à remercier infiniment nos formateurs qui
nous avons assuré une formation solide et efficace afin que nous soyons
à la hauteur.
D'ailleurs, nous tenons aussi à remercier ma
famille qui veuille pour nous assurer les conditions les plus favorables durant
nos deux années de formation.
Ensuite, j'adresse mes chaleureux remerciements amicaux
à mes amis (es) au sein de la branche Agent Technique de Vente, et
à mes collègues. Et je profite de cette occasion pour adresser
mes vifs et sincères remerciements et ma gratitude à tous ceux
qui m'ont facilité la tâche que ce soit de près ou de loin
pour faire ce rapport à leur tête OUALID EL MEHDI .
Je remercie également tous les autres personnels
de la société banque populaire sans la moindre exception pour
leurs efforts et leur collaboration durant la période du
stage.
Je tiens aussi à remercier très vivement
le directeur général du banque populaire Meknès pour
l'opportunité qu'il m'a offerte de passer mon stage d'initiation au sein
de son entreprise
J'adresse mes vifs remerciements à :
MME HIND H OUBA IR I chef
d'agence,
M. BENMO USS A MUSTA PHA chef de la
caisse. M. OUAL ID EL MEH DI Caissier
principale
MME A MAL HA DI
caisser secondaire
MME IMA NE EL KOR CH I Chargé de produit
M r NOUREDD IN HOU SSIN agent de securité ,
Tout le personnel du banque populaire site Meknès
pour leur collaboration et leur compréhension.
Finalement, je remercie tous les responsables d'ISTA
d'ErRachidia.
Introduction
En qualité d'entreprise
commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout
mettre en oeuvre pour Etre rentable, développer une réelle
stratégie de marché, respecter les équilibres financiers
et faire évoluer les métiers qui composent son
activité.
Plus largement, ce stage a donc
été une opportunité pour moi de découvrir
l'évolution de l'établissement de la Banque Populaire, dans un
secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution
très rapide, est devenu une banque leader au Maroc.
Il sera précisé les différentes missions
et tâches que j'ai pu effectué au sein de l'agence où j'ai
pus effectuer mon stage, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.
+ Définition de la banque :
La banque est une entreprise commerciale dont l'activité
principale est la collecte des fonds du public qui n'utilisent pas
immédiatement des sommes dont ils disposent et octroie une partie de ses
fonds comme crédit moyennant une rémunération.
La Banque Populaire, société
anonyme au capital social de 660.982.480 dirhams, immatriculée au
Registre du Commerce de Casablanca sous le numéro 28173, dont le
siège social est situé 101, boulevard Zerktouni - Casablanca,
représentée par Monsieur Laidi EL WARDI, en sa
qualité de Directeur Général Adjoint.
L'article premier de la loi bancaire du 14 février 2006
définit les établissements de crédits comme :
« Les personnes morales qui exercent leurs activités
au Maroc, quels que soient le lieu de leurs siège sociale, la
nationalité des apporteurs de leurs capital social ou leur dotation ou
celle de
leur dirigeants et qui effectuent, à titre de profession
habituelle, une ou plusieurs des activités suivantes :
La réception du fond du public
Les opérations de crédits
La mise à disposition de la clientèle de tous
moyens de paiement ou leur gestion.
+ Rôle de la banque :
La banque a un double rôle :
· Une fonction passive qui consiste à recevoir des
dépôts d'épargne soit des particuliers ou des
entreprises.
· Une fonction active qui est l'octroi de crédits
destinés à couvrir en premier lieu les besoins
d'investissement.
« La banque se présente comme une industrie de
services »
I- Le secteur bancaire Marocain :
Vu l'importance que rev~t le secteur bancaire dans le
développement des pays, le Maroc a, depuis le début du
siècle, suivi de prés l'évolution des instructions
bancaires dans le monde occidentales, ainsi que les innovations de certains
domaines tel que l'industrie et le commerce a fin de former sa propre
identité et d'adapter ses structures aux exigences et aux changements
perpétuels de l'environnement économique et social.
Le secteur bancaire marocain est donc considéré
comme l'un des moteurs du développement de l'économie du pays et
de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte
période un secteur moderne et efficace.
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II-Historique du groupe Banque Populaire du Maroc :
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La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée
à l'époque sur le modèle Français institué
par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au
petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des
sociétés à capital variable dite « Banque Populaire
».
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale
Populaire s'est transformée en société anonyme à
capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son
capital aux Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au
secteur privé à concurrence d'au moins 20%.
Trois phases essentielles caractérisent l'histoire de la
Banque Populaire; d'abord la phase de complémentarité allant des
années 60 jusqu'à 70. Ensuite la phase de
compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la
dernière phase qui représente la Banque Populaire à
l'heure actuelle, c'est-à-dire face à la mondialisation.
Chaque banque populaire régionale a plusieurs agences qui
ont un seul siège qui est indépendant des autres régions ;
tous ces sièges ont une banque centrale. L'agence OUISLANE
où j ai effectué mon stage est ouvert en et se
trouve
au boulevard el massira ouisslane meknes et
dépend de la succursale
laquelle dépend de la Banque Populaire régionale de
Rabat casa
Le personnel de l'agence Ouislane est constitué de 5
personnes : un chef d'agence, un chargé de produits, un chef de caisse
et deux agents commercial.
Le schéma suivant présente l'organigramme de
l'agence OUISLANE
Chef d'Agence
Agent commercial 1
Chargé de produits
Chef de caisse
Agent de Sécurité
Agent commercial 2
1. le chef d'agence
Sa responsabilité concerne le volet commercial, surtout la
recherche des nouvelles relations commerciales, et superviser toutes les
opérations en plus de la constitution des dossiers crédits
Le chef de l'agence se charge aussi des taches suivantes :
Accueil de la clientèle
Affecter, à chaque employé, le rôle qu'il
doit jouer au sein de l'agence. Contrôler le travail de chaque
employé.
Développer les relations avec les clients et
établir des contacts avec de nouveaux clients.
Donner l'accord á l'octroi des crédits, si les
crédits relèvent de sa compétence.
Commercialisation des produits sur le terrain
Il est responsable de tous les actes se déroulant dans
l'agence.
Elaboration du business plan
2.
le chef de caisse
C'est le poste le plus dynamique dans l'agence. Il
contrôle toutes les opérations de caisse et il est la
référence pour les agents commerciaux. La liste de ces fonctions
est loin d'être exhaustive. Parmi ses principales taches on trouve :
supervision des opérations de guichet
- Contrôle les opérations initiées au niveau
du guichet (opérations de caisse, incidents liés au
fonctionnement des comptes de la clientèle : oppositions...)
- Authentifier les opérations courantes
conformément à la réglementation en vigueur.
Réalisation des travaux de
back-office
- Procéder au rapprochement des supports des
opérations avec les supports de contrôle ;
- S'assurer au quotidien du traitement des anomalies et des
incidents (rejets fil de l'eau, anomalies des comptes internes, incidents
relatifs aux moyens de
paiement...) ;
- S'assure de la sécurité comptable,
administrative et informatique (gestion des caisses, arrêté de
journée comptable, contrôles inopinés de la caisse,
situations comptables, délivrance d'attestations, classement des
documents, conservation des valeurs et des moyens de paiement non
retirés, travaux de sauvegarde...)
Gestion des moyens techniques et logistiques au niveau de
l'agence
- Assurer de la gestion optimale et sécurisée des
stocks (imprimés, fourniture de bureau, formules de chèques de
banques, chèques de guichet, bons de caisse...)
- Déclarer et suivre la résolution des incidents
informatiques ;
- Veiller en concertation avec le responsable d'agence au
respect des procédures relatives a la sécurité des
personnes et des biens (alarme, gestion des clés, accès à
l'agence en dehors de l'horaire normal....)
3. chargé de produit
Il a pour mission de vendre tous les produits de la banque
populaire (contrats d'assurances, cartes monétique, remise de
chèque...)
4. Agent commercial
Les opérations de caisse concernent essentiellement les
retraits, les versements de fond et les opérations de devises
I- Démarche d'ouverture d'un compte
l'ouverture d'un compte
L'ouverture d'un compte est un acte important qui constitue
l'entrée en relation de la banque avec son futur client .A cette
l'occasion, la banque doit veiller à rassembler tous les
éléments permettant une bonne connaissance du client.
1. pour les majeurs :
L'age de la majorité pour chaque individu est fixé
par sa loi nationale.
La majorité des marocains musulmans des deux sexes est
fixée à 18 années grégoriennes révolues.
Toute personne majeure sur laquelle la banque ne détient pas de
renseignements défavorables peut, sûr justification de son
identité par la présentation de la ou des pièces
visées ci-dessus, obtenir l'ouverture d'un compte, à condition
toutefois qu'elle ne soit pas frappée d'incapacité.
2. Pour les commerçants :
Pour l'ouverture d'un compte courant au commerçant il
convient d'exiger : o la carte d'identité nationale
o un extrait d'inscription ou registre du commerce
(modèle n°7) de date récente (moins de trois
mois)
o le numéro d'identification fiscale
3. Pour les mineurs :
Est considérée comme mineure toute personne dont
l'age est compris entre la naissance et la majorité.
Durant cette période le mineur est placé sous
tutelle légale, testamentaire ou dative.
II- les comptes en banque
1. Les comptes courants :
Sont réservés aux commerçants appartenant
à divers secteurs d'activités pour leurs opérations
professionnelles.
2. les comptes chèques :
Sont ouverts aux personnes physiques ou morales pour leurs
besoins personnels. Leurs soldes doivent toujours être
créditeurs.
3. les comptes sur carnet :
Ils ne peuvent être ouverts qu'à des personnes
physiques. Aussi, c'est un compte rémunéré, ses taux
d'intér~ts sont fixes par banque populaire. Le montant
déposé ne doit pas dépasser la somme de 400.000,00
dirhams, alors que le montant de chaque opération de versement ainsi que
leurs soldes ne peuvent être inférieures à 100 dirhams,
sauf en cas de clôture de compte.
III- les conditions d'ouverture de compte:
1. les conditions générales
d'ouverture d'un compte :
Le client doit ~tre majeur après cette image de marque
l'ouverture du compte est reliée à un versement initial ou
à la domiciliation du salaire. Aussi, il existe une chance pour les
aveugles et les analphabètes. Seulement, pour les premiers, il faut la
présence d'une tierce personne avec lui pour l'ouverture du compte et
les différentes opérations de retrait ; et pour les seconds il
faut savoir signer
2. les conditions relatives à
l'identité :
Avant d'ouvrir un compte, il faut s'assurer de l'identité
du client qui varie selon la fonction des personnes concernées :
physique ou morale.
Personnes physiques : leur identité est
déterminée par la carte d'identité nationale ou le
passeport. Mais actuellement, la C. I .N est obligatoire.
Les commerçants sont tenus de présenter en plus un
extrait de registre de commerce et la patente ; les étrangers doivent
présenter une carte de séjour valide.
Personnes morales : Chaque société a des
pièces à produire pour l'ouverture de comptes. Le registre de
commerce et la pattente.
IV- les formalités d'ouverture et de fermeture
de compte :
1 le carton de spécimen de signature
:
Il porte l'identification du client ainsi que les modèles
de signature qui sont une base de contrôle pour les retraits, cette
signature peut être conjointe comme le cas des associés titulaires
d'un seul compte, il faut la présence de la signature de tous les
associés, ou une réciproque d'un seul associé.
2. la demande d'ouverture d'un compte
:
La demande est sous forme d'un imprimé à remplir ;
dans certain cas, cette demande présente des particularités comme
:
La demande des D .A. T sont sous forme d'un contrat signer par le
client qui doit respecter le contenu du contrat.
Les comptes courants comprenant un signe commercial. Cet
imprimé indique quatre gestions :
-Gestion des personnes -Gestion des adresses
-Gestion des personnes physiques -Gestion de compte
3. Fermeture d'un compte :
La fermeture d'un compte traduit la cessation de toute
relation entre le client et
la banque et matérialise par la
suppression du compte de la base de données des
clients de la banque. Condition :
Fermeture des comptes de chèque et de comptes courants
dont le solde est devenu nul après le prélèvement de la
commission ;
Il faudra obligatoirement que tous les autres comptes du client
soient inexistants ou alors, s'ils existent, qu'ils soient également des
comptes à fermer.
4. mutation d'un compte
La mutation d'un compte est la transmission d'un compte soit :
D'une agence à une autre situant dans la même ville ; D'une agence
à une autre situant des villes différentes.
V- la demande d'un chéquier, carnet ou carte
guichet
1. Le chéquier :
Dés l'ouverture d'un compte, la demande du
chéquier se présente sous forme d'un reçu à
remplir, ce dernier indique le numéro de compte, l'intitulé,
l'adresse et la signature.
Les banques délivrent de différentes formules de
chéquiers, comme 10 pages de chèques pour la délivrance du
premier carnet. Les autres formules sont de (10-20-40 chèques), cela
dépend de la fonction de la nature du compte.
2. La demande du carnet :
Cette demande est immédiate, il suffit de remplir le
carnet dés que le client a l'envie d'avoir un compte sur carnet.
3. La demande de la carte guichet :
Il suffit de faire la demande à son agence et remplir
l'imprimé prévu à cet effet, le client recevra son code
confidentiel à l'adresse indiquée. Il faut présentation du
code pour recevoir sa carte.
VI- les principales activités d'une caisse
OUVERTURE DE CAISSE
Au début de chaque journée, le guichetier ouvre la
caisse par la transaction O .V. C (ouvertures de caisse) et compare les billets
et les pièces existant avec les montants figurés sur
l'écran.
LE VERSEMENT : >
définition
Le versement (V. E. R), c'est l'action d'apporter l'espèce
à une caisse par un client, pour son bien d'alimentation.
Ce versement peut être soit versé par le client
lui-même ou par une tierce personne.
> Les différentes opérations d'un
versement
o Le numéro de compte :
Le numéro de compte est un numéro qui ne peut
appartenir qu'à une seule
personne. Ce numéro a 24 positions et se partage en sept :
Code ville, Code banque, Générique,
Radical ; Plural, CLE et CLE
RIB.
Exemple :
LE CLE RIB
13
Code ville
|
Code banque
|
Générique
|
Radical
|
Plural C
|
|
148
|
480
|
21211
|
5014946
|
000 7
|
Le numéro de compte a de différents
génériques qui sont utilisés par toutes les banques
populaires : (a titre d'exemple)
-21111 : Compte particulier
-21211 : Compte commerçant
-21621 : Compte artisanat
-21330 : Compte sur carnet
o Le montant versé :
C'est le montant d'espèces versées par le client
à la banque. Tout d'abord, le caissier mentionne ce montant ;
après, il compte chaque billet et pièces à part, tout en
séparant les billets (200-100-50-20-10) et les pièces
(10-5-1-0.5-0.20-0.1- 0.05). Après le calcul du montant versé, il
vérifie si le montant d'opération est le montant du calcul sont
égaux.
> le versement déplacé (V. R. D)
:
Le versement déplacé est effectué par le
titulaire du compte où une tiers personne, à condition que ce
compte soit géré par une autre agence de la même banque.
> Le change
Le change est l'opération d'achat ou de vente de devises
contre la monnaie nationale (le dirham).
VII Les instruments de paiement
1. le chèque :
Le chèque est un ordre écrit, adressé par le
titulaire d'un compte à une banque d'avoir à payer à vue
une somme déterminée au profit d'un tiers ou de luimême. Il
existe une analogie entre :
-Le tireur : celui qui ordonne le paiement par le débit de
son compte -Le tiré : la banque du titulaire du compte qui paie le
chèque établi -Le bénéficiaire : partie en faveur
de laquelle le chèque est établi.
2. L'effet de commerce ou lettre de change
L'effet est un moyen de paiement qui n'est opérationnel
qu'après une échéance précisée.
Il obéit aux mêmes règles de validité
que le chèque en y ajoutant le nom du bénéficiaire et la
date d'échéance. Tous les effets remis par les clients sont
envoyé directement au portefeuille effet de la banque populaire qui sont
classés jusqu'à ce qu'ils approchent de leurs
échéances, pour subir une compensation interbancaire par SIMT en
cas de lettre de change normalisée(LCN).
Pour traiter un effet LCN, on doit tout d'abord le visualiser
afin de vérifier les mentions obligatoires. Et après saisie,
l'effet doit être obligatoirement validé par un Oui via DLD
NACOM.
La lettre de change ou la traite est un écrit par
lequel le tireur ordonne à un tiré (le débiteur) de payer
une certaines somme à un tierce (le bénéficiaire),à
une date déterminée ,indiquée à l'avance (terme de
le lettre de change)
3. Le virement
C'est l'ordre donné à sa banque, par le titulaire
d'un compte de prélever une certaine somme sur ce compte, et de la faire
porter au compte du bénéficiaire désigné,
également c'est une opération de compte en compte qui consiste
à transmettre les fonds.
Les clients de la banque par écrit sur imprimé
modèle signé par le dit client, précisant le montant et le
bénéficiaire
Les mécanismes de virement sont :
-Virement entre deux comptes fonctionnant dans la même
banque ; -Virement entre deux comptes fonctionnant des deux banques
différentes ; 4. les conditions de forme et de fond
:
*Condition de forme : Il doit mentionner :
-La dénomination de chèque doit être
insérée dans le texte
-Le montant et la somme à payer sont inscrits en chiffres
(coin droit) et en toutes lettres dans le libellé.
-Le nom du tiré
-L'indication du lieu ou le paiement doit ~tre effectué
ainsi que la date
-La signature
Si l'une de ces mentions ci-dessous ne figure pas, le
chèque n'est pas validé. *Conditions de fond :
Il faut d'abord s'assurer de la signature, ainsi que de la
provision correspondante au montant indiqué sur le chèque.
5. 
Paiement en espèce :
En premier lieu, le guichetier procède à ?la
toilette du chèque' tout en vérifiant : o Le lieu de paiement du
chèque ;
o l'existence de la signature du tireur
o La conformité entre le montant en chiffres et en lettres
;
o L'existence du lieu et la date d'émission du
chèque (il ne faut pas qu'elle dépasse un an et vingt jours.)
6.
Retrait au guichet :
Les gens qui n'ont pas de chéquier peuvent retirer de
l'argent grâce à un chèque guichet que le manipulateur leur
fait signer.
Le chèque guichet a trois feuillets :
- Deux feuillets (1 et 3) sont gardés par l'agence
- Un feuillet (2) est donné au client comme pièce
justificative.
La présence de la carte d'identité nationale et
le visa du chef de caisse sont obligatoires.
8. Les cartes monétiques :
Ce sont des cartes réservées aux clients de la
banque populaire pour retirer de l'argent de leur propre compte, en cas de
déplacement ou de clôture de la caisse.
VIII- Arrêt de caisse
A la fin de chaque journée, le manipulateur procède
à l'arrêt de caisse.
Il utilise la transaction C. A .I (gestion de taille de la
caisse). Il compte les existants de la caisse et les compare avec le nombre de
billets et de pièces figurés sur l'écran ; ces derniers
doivent être égaux aux existants. Ensuite, par la transaction
A. R .C, il compare le total des versements et paiements, puis il
arrête la caisse. En dernier lieu, il fait sortir une hard copie de
toutes les transactions.
La caisse étant au juste, le caissier met le total de ces
existants dans coffre fort à combinaisons.
Youssef louardi
I. Octroi de nouveaux crédits
Article 1-
La Banque offre au personnel du Contractant les crédits
immobiliers et à la consommation définis dans l'annexe I et II
aux conditions de taux d'intérêts ci-après :
Condition tarifaires préférentielles
à appliquer aux convections en faveur du personnel des partenaires et
des professionnels
· Objet :
· Financement de l'acquisition ou l'aménagement de
logements neufs ou anciens ;
· Financement de la construction de logement individuel
· Financement de l'acquisition de terrain ;
· Rachat des crédits dûment contractés
auprès d'autres établissements pour l'acquisition de
logements.
Durée
< 7 ans
= 7 ans
Taux variables
5,43%
5,50%
Taux fixes
5,93%
6%
En cas de changement des taux opérés
par la banque; ces changements seront notifiés au contractant.
Il est entendu que toute décision prise par les
Autorités Monétaires en matière de taux
d'intérêt débiteurs relatifs aux crédits objet de
cette convention, sera appliquée aux nouveaux prêts à
mettre en place dès l'entrée en vigueur de ladite
décision.
Article 2-
Les demandes de crédits feront l'objet de
décision de la part de la Banque au cas par cas. La mise en place des
crédits agréés est subordonnée à la
signature par le bénéficiaire du contrat de crédit
établi par la Banque, à la constitution intégrale des
garanties retenues et à l'accomplissement par le
bénéficiaire des conditions décrites en annexe I et II.
La Banque s'engage à décider sur les demandes
de crédits qui lui sont soumises par les emprunteurs, dans un
délai n'excédant pas les 5 jours ouvrables à compter de la
date du dépôt du dossier complet.
Article 3-
La Banque s'engage à délivrer à
l'emprunteur après la mise en place du crédit un tableau
d'amortissement qui récapitule les échéances du
crédit et détaille les composants de chacune d'entre elles :
- Remboursement du capital ;
- Remboursement des intérêts ;
- TVA sur intérêts.
Article 4-
17
· Tarification HT :
Les dossiers constitués par le personnel du Contractant
souhaitant bénéficier d'un crédit devront comporter les
documents listés ci-après :
- demande de crédit écrite et signée par
l'emprunteur ;
- photocopie de la carte d'identité nationale ;
- attestation de travail datée de moins de 3 mois ;
- fiches de paie des 3 derniers mois ;
- état d'engagement récent.
En cas d'acquisition d'un bien immobiier à usage
d'habitation ou de terrain nu destiné à la construction d'un
logement individuel :
- compromis de vente ;
- certificat de propriété datant de moins de 3
mois.
En cas de construction ou d'aménagement :
- autorisation de construire ou d'aménagement ;
- devis descriptif et estimatif des dépenses ;
- jeu de plans approuvés pour la construction ;
- certificat de propriété datant de moins de 3
mois.
Article 5-
Les relations juridiques entre la Banque et les
bénéficiaires de crédits sont régies exclusivement
par les contrats de crédits conclus entre les deux parties et auxquels
la présente convention ne peut se substituer.
Article 6-
Le règlement du montant intégral de chaque
échéance de crédit se fera par prélèvement
sur le compte bancaire du client ouvert auprès de la banque et sur
lequel le salaire est domicilié.
Article 7-
Le Contractant s'engage à aviser par écrit la
Banque de tous départs à la retraite anticipée, de
démissions ou de licenciements, quelle qu'en soit la cause, d'un agent
bénéficiant de crédits accordés dans le cadre de la
présente convention.
II .Autres prestations bancaires
Autres produits et services
Conditions tarifaire à appliquer sans accord
préalable du comité régional BPR Condition
standard :
Taux d'intérêt variable unique : 5,50%
|
<7ans
|
7=D<15ans
|
15=D<20ans
|
20=D=25ans
|
QF<=50%
|
5.7%
|
6%
|
6,25%
|
6,50%
|
QF>50%
|
5,89%
|
6,25%
|
6,50%
|
6,75%
|
|
- produits d'épargne définis en annexe III ;
- cartes monétiques dont les caractéristiques sont
détaillées en annexe IV
- produits de bancassurance définis en annexe V
- produits d'assistance dont les caractéristiques sont
détailées an annexe VI. -produits de banque à distance
permettant au personnel du Contractant d'accéder à
distance à leurs comptes bancaires et dont les
fonctionnalités sont définies en annexe VII.
- Offre packagée définie en annexe VIII
La banque populaire lance une nouveaux produit qui
s'appel INJAD MONDE
INJAD MONDE est un ensemble de solutions d'assurance et
d'assistance, 24h/24 et 7j/7, pour que vos vacances restent toujours
un plaisir. Annexe IX
Objet
Montant
Fonctionnalités
Crédits Immobiliers
Annexe I
Ce crédit finance la construction ou l'acquisition d'un
logement destiné á l'habitation personnelle ou celle des membres
de la famille.
Il peut atteindre 75% avec un maximum de 200000DH
|
|
15 ans
500DH si X<750000
1000DH si 750001 <X< 100000DH 1500DH si
100001<X< 200000DH 2000 DH si 200001<X<400000 DH 2500 DH si X>
400000 DH
· Le crédit peut atteindre 90% de
la valeur immobilière totale du projet sans pour autant dépasser
le coût des constructions.
· Montant maximum = 180.000 DH
11,5%
· Etre un client RME de la BP depuis 6mois.
· Chargé de remboursement ne devant pas
dépasser 30 á 40% du revenu mensuel.
· Hypothèque ou Nantissement immobilier avec un
dépôt d'acte de MOULKIA du bien financé.
· Souscription á une assurance décès
toutes causes
· Engagement du client á rembourser son
crédit par des transferts en devises.
· L'emprunteur ne doit pas être propriétaire
d'un logement dans la préfecture ou la commune ou le projets sera
réalisé.
Plafond du crédit
Durée
Taux d'intérêt
|
Conditions :
|
|
Frais de dossier
|
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Crédits à la consommation
|
Objet
Plafond du crédit
Fonctionnalités
Crédit remboursable à échéance fixe,
destiné au financement de biens de consommation.
Déterminé en fonction de la charge de remboursement
avec un plafond de 500.000 dhs.
Durée
Souscription de parts sociales
84 mois
· 40% du revenu net mensuel s'il est
inferieur à 20.000 dhs.
· 50% du revenu net mensuel s'il est
supérieur ou égal à 20.000 dhs.
|
|
·
· 100 dhs quelque soit le montant du
crédit
Domiciliation du salaire
· Délégation d'assurance
décès invalidité,
· Toute autre garantie que la banque jugera
utile.
·
Taux fixe
7% l'an HT.
· Frais de Dossier
1,25% avec un minimum de 150 DHS et un maximum de 1500
DHS.
· Plan d'épargne adossé à des fonds
de placement Obligataires qui permet de constituer une épargne
progressive et régulière selon le rythme du client, sur une
périodicité mensuelle, trimestrielle ou annuelle ou avec des
versements libres.
· Le produit en trois variantes selon l'horizon de
placement choisi - 3, 5 ou 7 ans - permet aussi de disposer
à tout moment du capital revalorisé.
· A partir de 100 dhs / mois
· Selon les termes choisis, il dépend du rendement
des FCP obligataires.
Produits d'épargne
COMPTE SUR CARNET
Objet
Fonctionnalités
Compte permettant à son titulaire de constituer une
réserve d'argent souple et à son rythme pour une somme allant
jusqu'à 300.000 dhs.
Montant
Minimum : 100 dhs
Maximum : 300.000 dhs
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AL IDDIKHAR CHAABI
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Objet
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Montant
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Taux
Fonctionnalités
Offre monétique
Une carte de retrait et de paiement permettant
:
n Retrait quotidien : max 5 000 dhs par jour
;
n Plafond de paiement mensuel au vu du solde jusqu'à
7 000 dh
n Consultation du solde du compte support de la carte ;
n Changement du code confidentiel (code PIN) ;
n Relevé des 10 dernières
opérations effectuées sur le compte support de la carte ;
n Demande de chéquier ;
n Virement de compte à compte ;
n Services E-payment (Médi Télécom, IAM,
autres) ;
n Durée de validité : 3 ans
n Tarif 45 dhs/an
Une carte Visa Electron permettant :
n Retrait GAB CPM et
Confrères: Au vu du solde avec un plafond de 5
000 DHS par jour;
n PAIEMENT et CASH ADVANCE : Au vu du
solde avec un plafond mensuel. Minimum : 3 000 dhs
Maximum : 15 000 dhs.
n Relevé des 10 dernières
opérations effectuées sur le compte support de la carte ;
n Demande de chéquier ;
n Virement de compte à compte ;
n Services E-payment (Médi Télécom, IAM,
autres)
n Durée de validité : 2 ans
n Tarif : 59 dhs/l'an
Une carte MasterCard de retrait et de
paiement permettant :
retrait quotidien CPM et CONFRERES : Au vu du solde avec un
plafond de 5000 DHS par jour
Carte de retrait et de
paiement
« La Prima »
Carte de débit
« La Populaire
»
La carte de paiement
« La Gold
»
n PAIEMENT et CASH ADVANCE : Au vu de
l'autorisation (plafond mensuel). Minimum : 5 000 dhs Maximum
: 50 000dhs;
n Relevé des 10 dernières
opérations effectuées sur le compte support de la carte ;
n Commande de chéquier ;
n Virement de compte à compte ;
n Services E-payement (Médi Télécom, IAM,
autres).
n Durée de Validité : 2 ans
n Tarif : 200 dhs/'an
Cartes
Cartes
Fonctionnalités
Carte Visa Classic
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Une carte de retrait et de
paiement permettant :
· Retrait GAB et Confrères : au vu du solde avec un
plafond de 5000 DHS par jour
· PAIEMENT et CASH ADVANCE: au vu de
l'autorisation (plafond mensuel). Minimum : 6 000 DHS
maximum : 50 000 DHS
· Débit différé des paiements des
achats.
· Durée de validité : 2
ans.
· Spécificité : carte embossée
· Tarif : 220 DHS/an
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Carte « Rizk »
· Une carte privative de retrait,
adossée au Compte sur carnet permettant :
- Consultation du solde ;
- Changement du code confidentiel ;
- Retrait quotidien : max 5000 dhs ;
- Relevé des dix dernières opérations
· la carte Rizk est gratuite,
· Durée de validité : 3
ans
Spécificité : Carte pour compte
sur carnet uniquement
Une carte MasterCard, adossée au crédit revolving,
plafonnée à 100.000 dhs et permettant :
Carte de crédit « Relax »
- Consultation du solde ; Changement du code confidentiel ;
- Retrait quotidien : max 5000 dhs ;
- Paiement et cash advance des achats à hauteur du solde
disponible ;
· Durée de validité : 3
ans
· Tarif 150 dhs l'an
Bancassurance
Addamane Chaabi
Objet
Cotisations et frais
Rendement
Fonctionnalités
· Produit d'épargne-retraite, destiné aux
particuliers désireux de constituer une retraite principale ou
complémentaire, grâce à un système de cotisations
périodiques et / ou exceptionnelles.
· L'option épargne est assortie d'une assurance
obligatoire, garantissant le versement d'un capital aux ayants droit de
l'assuré après son décès ou invalidité
permanente et absolue.
· Un minimum de 200 dhs par mois soit
2.400 dhs par an.
· Frais de souscription :
> 3 dhs pour la tranche de 200 à
2.400 dhs
> 1,50 dhs de 2.500 à 4.900 dhs
> gratuitement pour 5.000 dhs et plus.
· Prime d'assurance : 3%.
|
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· 3,25 % (Taux Minimum Garanti) +
90 % de participation aux bénéfices.
· Bonus de fidélité (exclusivité
d'Addamane Chaabi) allant de 1 % à 3 % à partir
de la 13ème année d'adhésion.
3,25 % (Taux Minimum Garanti) + 90
% de participation aux bénéfices.
Produit permettant la constitution progressive d'une
épargne au profit d'un enfant bénéficiaire et assortie de
deux assurances décès ou invalidité Absolue ou
Définitive :
· Assurance obligatoire : l'assureur remplace
l'assuré pour permettre la continuité du versement des primes
épargne mensuelles jusqu'au terme du contrat.
· Assurance Facultative : L'assureur garantit le versement
d'une rente éducation à l'enfant bénéficiaire
jusqu'au terme du contrat.
· Cotisations mensuelles : un minimum de 200
dh par mois.
· Versements exceptionnels : un minimum de 500
dh.
· Frais de souscription :
? 3 dh pour la tranche de 200 à 2.400
dh
? 1,50 dh de 2.500 à 4.900 dh
? gratuitement pour 5.000 dh et plus.
· Prime d'assurance : suivant le tableau des primes.
AL MOSTAKBAL CHAABI
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Objet
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Cotisations et frais
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Rendement
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Fonctionnalités
Annexe VI
Assistance
AL INJAD AL
CHAABI
Fonctionnalités
Objet
Prestations garanties
Tarification (Par an et par famille)
C'est une assistance permanente qui couvre le souscripteur, sa
famille et son véhicule 24 h/24, aussi bien à son domicile que
lors de ses déplacements au Maroc ou à l'Etranger.
· maladie subite, blessure, décès
· accident, panne, vol du véhicule.
· 200 dhs TTC pour une année
civile.
· 90 dhs TTC pour le véhicule du
conjoint
· 200 dhs TTC pour la garantie « Schengen
»
CHAABI NET
Fonctionnalités
Objet
Tarif
· Service qui permet au client abonné
d'accéder à son compte et d'effectuer un certain nombre
d'opérations à partir de son microordinateur personnel ou membres
de la profession, équipé d'un modem, d'une ligne
téléphonique et d'un abonnement à Internet.
· Abonnement de base : 30 dhs par mois/franchise de
6 mois
· Abonnement de base et fonction bourse : 50 dhs par
mois/franchise de 6 mois.
CHAABI
MOBILE
Objet
Tarif
Fonctionnalités
Réception de messages relatifs aux
opérations effectuées sur le compte supérieures
à 1.000 dhs avec le solde du compte après l'opération.
· Frais d'abonnement : gratuit
· Commission d'utilisation de service :
1dh par message
Annexe VII
Offres Packagées
La souscription à l'offre packagée donne droit aux
produits et services suivants :
Compte et opération sur caisse :
Un compte chèque
Des opérations illimitées de caisse : Remises
chèques,
Virements émis & reçus et Chaabi Tasdid
Moyen de Paiement : Une Carte « La gold >>
Service Banque à distance :
Chaabi net
Chaabi mobile : à hauteur de 10 SMS par mois
Découvert Yousr
Tarification : 79/Dhs HT/mois
Fonctionnalités
Box my life
Objet
Il s'agit d'un pack regroupant un ensemble de produits
et services destinés aux jeunes clients actifs dont le revenu est
supérieur à 7.000 dhs et l'âge est compris entre 25 et 40
ans.
A travers l'adhésion à ce package, le client
bénéficie d'une tarification
forfaitaire et avantageuse.
Conditions d'éligibilités :
Disposer d'un revenu mensuel moyen supérieur ou
égal à 7 000 Dhs ;
Etre âgé de 40 ans au plus, lors de la
souscription au package ; Pour le Découvert Yousr, domiciliation du
salaire ou engagement de domiciliation ;
Pour la carte Relax, domiciliation du salaire ou engagement de
domiciliation pour les montants supérieurs à 10 000 Dhs.
Tarification :
Pack bancaire multiservice conçu exclusivement pour les
femmes.
Les Services Bancaires
Un compte chèque
Une carte monétique « Ailes >>
Des services E-Banking : Chaabi mobile & abonnement Chaabi
net
PACK AILES
Objet
Fonctionnalités
Tarif
Pack Jeunes étudiants à
l'étranger
un programme de fidélité en partenariat avec la
société 2WLS basé sur la Cash-Back.
des réductions auprès des commerçants
adhérents à ce programme sur les opérations de paiement
réalisées par la carte Ailes qui seront versées aux
clientes.
30 dhs HT /mois.
Les opérations de caisse :
- Remises chèques : 5 opérations /mois -
Virement émis : 5 opérations / mois - Prélèvement
automatique : 2 opérat / mois
Les Services Extra Bancaires :
Fonctionnalités
Objet
Avantages
Tarif
27
Youssef louardi
A travers l'adhésion à ce package, le client
bénéficie d'une tarification forfaitaire et avantageuse.
Il s'agit d'un pack regroupant un ensemble de produits et
services destinés aux jeunes étudiants marocains à
l'étranger
Compte et opérations sur caisse :
Compte chèques
Remises chèques : illimitées
Virements émis & reçus : illimités
Chaabi Tasdid : illimité
Frais de transfert à l'étranger : illimités
(hors frais du correspondant)
Moyens de paiement :
Carte C'POP Carte Asfar Services E-Banking :
25 DH HT/ mois
Chaabi net Chaabi mobile
Objet
INJAD MONDE
Remorquage du véhicule garanti vers le garage susceptible
de le réparer au Maroc et à l'étranger;
Avance de fonds pour réparation du véhicule
à l'étranger ; Mise à disposition d'un chauffeur en cas
d'incapacité physique/décès du conducteur garanti au Maroc
et à l'étranger; Rapatriement du véhicule
immobilisé à l'étranger ;
Prise en charge des frais d'hébergement dans l'attente
de la réparation du véhicule (si l'immobilisation est
au-delà de 24h et même dans l'attente du contact technique)
Rapatriement et/ou transport du corps du défunt du lieu du
décès vers le lieu d'inhumation au Maroc ;
Prise en charge des formalités administratives
liées au décès du bénéficiaire ;
Titre de transport pour un membre de la famille pour
l'accompagnement du corps en cas de décès à
l'étranger ;
Titre de transport en cas de décès d'un proche
parent au Maroc ; Dotation aux obsèques de 10.000 dhs en cas de
décès de
l'assuré.
Une assistance conseil médical par
téléphone, 24h/24 et 7j/7.
Assistance en cas de vol du véhicule garanti.
Avance de la caution pénale à concurrence de 50
000dhs ;
Paiement des honoraires d'avocat à hauteur de 20 000dhs.
Annexe IX
ASSISTANCE MEDICALE :
Principales Prestations
Prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation
à l'étranger à hauteur de 350 000 dhs (30 000 Euros);
Avance de la caution d'admission dans un établissement
hospitalier au Maroc ;
Transport et rapatriement sanitaires au Maroc et à
l'étranger ; Retour du bénéficiaire après
hospitalisation au Maroc et à l'étranger ;
Frais de prolongation de séjours après
hospitalisation à l'étranger
Prise en charge des frais de voyage et de séjour d'un
proche parent si la durée d'hospitalisation du
bénéficiaire dépasse 5 jours
ASSISTANCE JURIDIQUE A L'ETRANGER, LIEE AU VEHICULE
:
ASSISTANCE EN CAS DE DECES :
ASSISTANCE TECHNIQUE :
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SCHENGEN VISA
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Annexe X
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Objet
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Principales Prestations
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|
Prise en charge des frais médicaux et d'hospitalisation
dans les pays de l'espace SCHENGEN à hauteur de 350 000 dhs (30 000
Euros) ;
Transport et rapatriement sanitaire à l'étranger ;
Retour de l'assuré après hospitalisation à
l'étranger ; Frais de prolongation de séjour après
hospitalisation à l'étranger ;
Prise en charge des frais de voyage et de séjour d'un
membre de la famille ou d'une personne désignée, si la
durée d'hospitalisation de l'assuré dépasse 7 jours.
ASSISTANCE MEDICALE :
ASSISTANCE EN CAS DE DECES :
Une assistance conseil médical par
téléphone, 24h/24 et 7j/7.
Rapatriement et/ou transport du corps du défunt du lieu du
décès à l'étranger vers le lieu d'inhumation au
Maroc ;
Prise en charge des formalités administratives
liées au décès de l'assuré ;
Titre de transport en cas de décès d'un proche
parent au Maroc ;
|
Remorquage à l'étranger du véhicule garanti
vers le garage susceptible de le réparer ;
Mise à disposition d'un chauffeur à
l'étranger en cas
d'incapacité physique ou de décès du
conducteur garanti ;
Rapatriement du véhicule immobilisé à
l'étranger ; Prise en charge des frais d'hébergement dans
l'attente de la réparation du véhicule (si l'immobilisation est
au-
delà de 2 jours et même dans l'attente du contact
technique) ;
Assistance en cas de vol du véhicule garanti.
|
|
ASSISTANCE TECHNIQUE :
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Titre de transport pour un proche parent pour l'accompagnement du
corps.
Les travaux effectués au sein de banque
ouisslane
Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu
effectuer plusieurs tâches dans les différents postes que j'ai
occupés.
Délivrance des cartes
guichets.
Délivrance des carnets de
chèque
Classement des carnets de
chèque
Change des devises en dirhams à l'aide du
GAB incorporant
un système de change automatique.
Remises des cartes capturées par le
guichet et non
expirées, aux clients.
Envoi de documents par Fax aux
différentes agences et succursales de la banque populaire du
royaume.
Conclusion
Mon stage au sein de la banque populaire a
été très bénéfique et instructif. Au cours
de ces quatre semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement
quotidien d'une agence bancaire.
Au-delà, de l'activité de chacun des
services, j'ai pu constater les relations humaines entres les différents
employés de la banque, indépendamment de l'activité
exercée par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des
relations humaines au sein de l'entreprise et même celles nouées
avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne
réputation à l'organisme et aux employés de ce
dernier.
En effet, l'atmosphère au sein de la banque
était très chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constaté
qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence
des rapports de force entre dirigeant est subordonnés, et une
présence de l'entraide entre les différents employés. D'un
autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait
au client en essayant de le satisfaire en mettant en oeuvre tout ce qui
était possible, ce qui le fidélise de plus en plus. A travers de
cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une
entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphère
chaleureuse et bienveillante
Aussi j'ai eu l'occasion de visionner sur terrain
certaines
connaissances acquises au cours de la formation au sein du l'ISTA
à Er-
Rachidia.
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