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MINISTRE DE L'ENSEIGNEMENT REPUBLIQUE DU CAMEROUN
SUPERIEUR Paix - Travail - Patrie
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Institut Supérieur de Management Express Union
S.A
Epargne et investissement
Thème :
ACTIVITES, SERVICES ET PRODUITS, OBJECTIFS ET STRATEGIES
MARKETING DE EUF S.A
Licence Professionnelle : BANQUE
Conseiller Gestionnaire de la
clientèle
Rédigé par :
TETA Aurélie Laure
Niveau III
Enseignant :
Dr TANGAKOU
Source : Mme NIKI chargé de
la clientèle à EUF
Documents internes de l'entreprise et prospectus
Année académique :
2007-2008
SOMMAIRE
Dédicaces
...................................................................................................................3
Avant propos
.............................................................................................................4
Chapitre I : PRESENTATION ET OBJECTIFS DE
L'ENTREPRISE.....................5
Section 1 : Présentation de EUF
................................................................5
Section 2 : Les objectifs de EUF
................................................................5
Chapitre II : STRATEGIES MARKETING
..............................................................6
Section 1 : Organisation
..............................................................................6
A- Le conseil
d'administration....................................................................7
B- La direction générale
.............................................................................7
Section 2 : Répartition géographique
.....................................................7
A- le réseau national
...................................................................................7
B- Le réseau international
.........................................................................8
Chapitre III : LES ACTIVITES ET LES SERVICES OFFERTS PAR
EUF .........9
Section 1 : Activités
......................................................................................9
A- L'octroi des crédits
...................................................................................9
a) les crédits destinés aux
particuliers.........................................9
b) les crédits destinés aux
entreprises.........................................9
B- Autres activités
........................................................................................9
Section 2 : Services offerts par EUF
..........................................................9
I-le service accueil/ remise chèques et effets
....................................10
II-les services d'ouverture de compte
.................................................10
III-les
placements........................................................................................15
IV- les
financements....................................................................................15
CONCLUSION
DEDICACES
Voici, Dieu est mon secours (Psaume
54 :6)
Tout travail procure l'abondance, mais les paroles en
l'air ne mènent qu'à la disette (Proverbe
14 :23).
A mes très chers parents : papa Michel
TETA et maman
Jacqueline TETA, et à ma petite soeur Bibiane
TETA qui n'ont jamais ménagé leurs efforts pour m'apporter un
encadrement intellectuel et moral digne.
AVANT - PROPOS
Dans le souci de prolonger et d'affiner la formation
technique, le gouvernement dans le cadre de la politique éducative
encourage la création des écoles de formation à dessein de
former les cadres moyens de l'administration, de l'industrie et du commerce.
Dans notre filière qu'est la BANQUE, le
marketing bancaire est une unité de valeur incontournable étant
donné qu'il nous plonge au coeur de nos objectifs. Ces objectifs pour en
citer quelques uns sont :
Ø La recherche de la profitabilité ;
Ø La volonté de conquérir, de
développer et d'exploiter les marchés bancaires...
C'est dans ce sens que nous effectuons des études de
marché en vu de renforcer nos capacités académiques par
des études sur le terrain. Pour ce qui est de notre thème, nous
nous sommes rapprochés d'une micro finance nouvellement
implantée : la EUF (Express Union Finance et investissement).
CHAPITRE I : PRESENTATION ET OBJECTIFS DE
L'ENTREPRISE
Section 1: Présentation de EUF
La bonne connaissance de Express Union Finance et
investissement SA et la parfaite maîtrise des produits qu'elle
commercialise commandent que les points suivants soient bien
assimilés.
LA NATURE
JURIDIQUE
EUF SA est un établissement de micro finance de
deuxième catégorie. La deuxième catégorie est celle
qui collecte l'épargne et octroie des crédits. C'est dire qu'elle
fait les mêmes opérations que la banque elle a été
réer le 04 novembre 1996 par Mr NKOUINCHE Albert sous l'appellation de
EXPRESS UNION service qui n'était qu'une société de
transfert d'argent. Après dix ans d'opération elle devient une
micro finance de deuxième catégorie le 11 octobre 2006 par
l'agrément ministériel n° 06 /345/CF/MINEFI du 11
octobre 2006.
Section 2 : Les objectifs de EUF
Les principaux objectifs de EUF sont la promotion d'une
croissance économique durable, la conquête et l'exploitation des
marchés, la recherche de la probabilité, la lutte contre la
pauvreté.
Outre le financement d'un large éventail des projets et
de programmes de développement, la EUF offre des financements aux PME
(Petite et moyen Entreprise) et des participations dans divers projets. Elle
également une assistance technique aux projets et programmes d'appui
institutionnel, encourage les investissements de capitaux.
Cependant, EUF s'occupe principalement du financement et de
l'épargne des ménages.
CHAPITRE II : STRATEGIE MARKETING
Une démarche stratégie globale de grande ampleur
initiée par les dirigeants a été engagée par
EUF :
Ø Une démarche interne ;
Ø Un travail collectif ambitieux : couvrant
l'ensemble des activités de l'entreprise pendant un an s'appuyant sur
des analyses marketing très poussées ;
Ø Un but : identifier les enjeux principaux
permettant au modèle gagnant EUF de tirer profit dans toutes ses
composantes des évolutions en cours dans l'industrie bancaire ;
Ø Des engagements collectif sur des objectifs clairs et
partagés.
Cette démarche accroît encore l'efficacité
de EUF dans un environnement que nous savons très concurrentiel.
Les résultats de EUF lui confèrent des marges de
manoeuvres importantes, son secret se trouve également dans son
organisation et sa large importation géographique.
Section 1 : Organisation
Pour assurer le fonctionnement de toute structure, il est
important de définir les responsabilités dans le but
d'éviter les conflits d'activités ou les fuites de
responsabilité. Ainsi, la EUF a à sa tête le conseil
d'administration suivi de la direction générale (cf annexe 1)
A-Le conseil d'administration
Il est composé d'un président et de que
administrateurs dirigé par son président, le conseil siège
une fois par an en séance ordinaire et / ou extraordinaire.
Il est doté, des pouvoirs suivants :
Ø Approuver les programmes d'investissement et
développement élaborés par la direction
générale ;
Ø Définir l'orientation générale
et les stratégies globales de EUF.
B-La direction générale
La EUF a à sa tête un directeur
générale et deux adjoints tous responsables devant le conseil
d'administration. Elle est chargée de :
Ø Nommer et révoquer le personnel ;
Ø Fixer les rémunérations ;
Ø Rendre compte des activités à
l'assemblée générale des actionnaires ;
Ø Veiller à l'application des politiques
générales par le conseil d'administration.
Section 2 : Répartition
géographique
Le réseau de EUF s'étend aussi bien sur le plan
national qu'international.
Le réseau national
v La direction régionale du Centre qui coordonne les
activités de la région du Centre et de l'ouest. Elle
regroupe :
Ø L'agence de Yaoundé marché central sise
à Niki ;
Ø L'agence de Yaoundé Ekoudou sise montée
Aurore ;
Ø L'agence de Bafoussam ;
Ø L'agence de Bamenda ;
Ø L'agence de Dschang.
v La direction régionale du Littoral qui contrôle
les activités de la région du Nord et du Littoral. Elle
regroupe :
Ø L'agence de Bonanjo ;
Ø L'agence de New Bell ;
Ø L'agence de Ndokoti ;
Ø L'agence de Garoua ;
Ø L'agence de Kousseri ;
Ø L'agence de Nkongsamba .
Le réseau international
Il comprend la filiale de Guinée Equatoriale qui compte
trois agences :
Ø L'agence de Malabo ;
Ø L'agence de Bata ;
Ø L'agence d'Ebibeyim.
La filiale de France qui compte deux agences :
L'agence de Paris ;
L'agence de Strasbourg.
CHAPITRE III- LES ACTIVITES ET LES SERVICES OFFERTS PAR
EUF
Section 1 : Activités
Comme toute banque EUF a pour mission principale
l'intermédiation financière, c'est-à-dire elle collecte
les ressources auprès des agents à capacité
d'épargne et octroie les crédits aux agents à besoin de
financement. En plus elle offre divers autres services à sa
clientèle :
A L'octroi des crédits
Ces crédits sont destinés soit aux particuliers,
soit aux entreprises
a) Les crédits destinés aux entreprises
:
EUF assure le financement à couts, moyen et long
terme.
Le financement à court et moyen terme des engagements
par trésorerie et par signature
Le financement par une gamme variée des engagements par
trésorerie et par signature
Le financement à moyen et long terme
Dans ce cas le crédit permet le financement et la
création, du développement et de la restructuration des
entreprises. Ces financements peuvent prendre la forme.
De prises participations au capital (prêts participatifs
obligations et autres) cette action vise à promouvoir l'entrepris et les
entrepreneurs locaux
B) Autres activités
- Les moyens de paiement
- Les opérations de change
- Le service de caisse
- Money gramm.
- Transfert de fond
- Opérations déplacées
Section 2- Services offerts par EUF
EUF offre de multiples services à la clientèle
parmi lesquels le service accueil, remise chèque et effets ouverture de
compte et réclamation.
I- Le service accueil (remise chèque et
effet)
il est géré par un agent qui se charge de:
- Renseigner et orienter tous ceux qui arrivent et le
sollicitent
- Recevoir les chèques et les effets de commerce remis
par les clients
Concernant les remises de chèques et effet, il s'agit
des valeurs reçues de nos clients qu'ils viennent déposer
à la banque pour encaissement.
Ce client concerné remplit un bordereau de remise
chèque effet, édité en trois exemplaires qu'il
dépose avec le ou les valeurs en question. l'argent à son tour
procède au nettoyage de la valeur, c'est à dire vérifier
que la valeur porte toutes les mentions obligatoires, à savoir:
- e montant en chiffre
- Le montant en lettre
- La signature du livreur
- Le nom du bénéficiaire
- La date de création
- La date d'échéance pour les effets
- Le montant en chiffres correspond au montant en lettre
- La valeur est correctement endossé c'est à
dire le bénéficiaire a porté au verso son numéro de
compte, sa signature ou son cachet selon qu'il soit personne physique ou
morale.
- La concordance entre les données du chèque ou
de l'effet et ceux portés sur le bordereau de remise.
II- Les services d'ouverture de compte
A- Les acomptes d'épargne libre
(CEL)
Ouvert aux personnes physiques, permet au titulaire de
sécuriser et de rentabiliser ses économies.
- Versement minimum à l'ouverture
- Solde minimum permanent FCFA 10.000
- Donne droit à un livret d'épargne gratuit
à l'ouverture.
- Taux d'intérêt : 5%l'an
- Frais d'ouverture
Pièces à fournir
· 2 demi-cartes photo 4x4
· Photocopie de la carte nationale d'identité ou
du passeport
B- Compte d'épargne contractuelle
(CEC)
Ouvert aux personnes physiques, permet au titulaire de
sécuriser, de rentabiliser ses économies afin de réaliser
ses projets.
- Versement minimum à l'ouverture de FCFA 25.000.
- Solde minimum FCFA 10.000
- Donne droit à un livret gratuit à
l'ouverture.
- Taux d'intérêt annuel 5%.
- Frais d'ouverture: gratuit
N.B : Il y a un contrat à la
base portant sur le terme à partir duquel les retraits peuvent
commencer.
- Epargne bloquée
- Epargne rentrée scolaire
- Epargne investissement
Pièces à fournir:
· 2 demi-cartes photos 4x4.
· Photocopie légalisée de la carte
nationale d'identité.
C- Compte d'épargne islamique.
Produit bancaire adapté aux principes de l'Islam.
Permet au titulaire de travailler avec une banque qui respecte votre
identité culturelle et sécurise vos économies.
Ouvert aux musulmans.
- versement minimum à l'ouverture FCFA 25000.
- Solde minimum permanent FCA 10000.
- Donne droit à un livret gratuit à
l'ouverture.
- Ne génère pas d'intérêts.
Pièces à fournir :
· 2 demi-cartes photos 4x4.
· Photocopie légalisée de la carte
nationale d'identité.
D- Compte de dépôt simplifié
(CDS)
Produit adapté aux jeunes promoteurs - versement
minimum à l'ouverture FCFA 50 000.
- frais de gestion de compte FCF A 1500 hors taxe.
- donne droit à une carte d'identité
bancaire.
- permet aux titulaires d'effectuer tous types
d'opérations bancaires (remise chèque, virement, versement,
retrait, etc.. . .).
Pièces à fournir:
· 2 démi-cartes photos 4x4.
· Photocopie de la carte nationale d'identité.
E- Compte chèque particulier
S'adresse à toute personne physique (notaire, huissier,
avocat, commerçant, etc.).
- versement minimum à l'ouverture FCFA 20000.
- frais d'ouverture de compte FCFA 3000 hors taxe.
- frais de tenue de compte FCF A 2500 hors taxe mensuel.
- supporte les agios bancaires (frais de tenue de compte,
commissions de mouvement, intérêts débiteur).
- donne droit à un carnet de chèques.
- donne droit à une attestation de domiciliation
bancaire.
Pièces à fournir:
· 2 demi-cartes photos 4x4.
· Photocopie légalisée de la carte
nationale d'identité
En fonction de la profession du client, on lui demande une
pièce qui justifie sa profession. Par exemple: pour un notaire, on lui
demande de produire une copie du décret qui lui attribut une charge.
F- Compte chèque salarié
(CCS).
Produit adapté aux salariés du secteur public ou
privé
- Versement minimum à l'ouverture FCFA 20 000.
- frais d'ouverture de compte FCFA 3000.
- frais de gestion de compte FCF A 2500 hors taxe.
- supporte les agios bancaires - donne droit à un
carnet de chèques.
- donne droit à une attestation de domiciliation
bancaire.
Pièces à fournir pour les salariés
privés:
· 2 demi-cartes photos 4x4.
· Photocopie légalisée de la carte
nationale d'identité
· 2 derniers bulletins de paie.
Pièces à fournir pour les salariés
publics:
· 2 demi cartes photos 4x4.
· Photocopie légalisée de la carte
nationale d'identité
· 2 derniers bulletins de paie · Une attestation de
non redevance.
G- Compte courant d'affaires (CCA).
- Produit adapté aux opérateurs
économiques de tous les secteurs d'activité
- versement minimum à l'ouverture FCFA 200000.
- frais d'ouverture de compte FCFA 5000 hors taxe.
- frais de tenue de compte FCEA 3000 hors taxe.
- supporte les agios bancaires.
- donne droit à un carnet de. chèques.
- donne droit à une attestation de domiciliation
bancaire.
Pour un compte courant entreprise individuelle
(établissement) :
· registre de commerce.
· patente en cours de validité.
· carte de contribuable.
· plan de localisation.
· photocopie de la carte nationale d'identité du
résponsable.
· 2 demi cartes photos 4x4 du responsable.
Pour un compte courant entreprise privée (SARL)
:
o registre de commerce.
o Patente en cours de validité.
o Carte de contribuable.
o Extrait des statuts.
o PV de l'AG ayant élu le gérant ou
mandataire.
o Plan de localisation géographique de l'entreprise.
o Photocopie légalisée de la carte nationale
d'identité du gérant ou mandataire.
o 2 demi cartes photos 4x4 du gérant ou mandataire.
Pour un compte courant entreprise privée (SA)
:
o Expédition des statuts.
o Registre de commerce.
o Patente en cours de validité.
o Carte de contribuable.
o PV de l'AG ayant élu le CA.
o PV du CA ayant élu le PCA.
o Acte de délégation des pouvoirs.
o Plan de localisation de l'entreprise.
o 2 demi cartes photos 4x4 des mandataires.
o Photocopie légalisée de la carte nationale
d'identité des mandataires.
PV = procès verbal.
AG = assemblée
générale.
CA = conseil d'administration.
PCA = président du conseil d'administration.
SARL= Société A Responsabilité
Limitée.
S.A = Société Anonyme.
H- Les associations et les ONG.
Elles peuvent ouvrir un compte d'épargne ou un compte
courant.
Pièces à fournir:
· statuts légalisés ou
récépissé de déclaration de l'existence de
l'association.
· PV de l'AGE ayant élu les membres signataires et
les modalités de gestion du compte.
· Autorisation de création
· Plan de localisation du siège de
l'association.
· Photocopie de la carte nationale d'identité de
chaque signataire.
· 2 demi cartes photos 4x4 de chaque signataire.
1- les GIC et les GIE
· Autorisation de création.
· Statuts.
· PV de l'AG ayant élu les signataires pour la
gestion du compte.
· Récépissé de
déclaration.
· Plan de localisation du siège.
· Photocopie de la carte nationale d'identité de
chaque signataire.
· 2 demi cartes photos 4x4 de chaque signataire.
GIC= Groupement d'Intérêts Communs.
GIE= Groupement d'Intérêts Economiques.
III- NOS PLACEMENTS
a)- Bon de caisse (Be).
- minimum de souscription FCF A 1 000 000.
- durée minimum 1 an.
- taux 5% (négociable).
- Souscrit par les personnes physiques
- Soutenu par un titre
- S'adresse aux clients titulaires d'un compte ou non
- Intérêts précomptés ou post
comptés
b)- Dépôt à terme
(DAT)
- souscrit par des personnes morales
- minimum de souscription
- durée minimum 1an.
- Taux 5% négociable
- S'adresse uniquement aux titulaires de compte
IV- NOS FINANCEMENTS
- Facilité de caisse ponctuelle
- Avance sur salaire
- Préfinancement des marchés publics
- Avance sur listing
- Crédit de trésorerie
- Crédit scolaire
- Crédit d'investissement
- Et bien d'autres
VI- OUVERTURE DES COMPTES DANS LES GUICHETS EXPRESS
UNION SERVICES.
Type de compte: seuls les comptes d'épargne
libre sont concernés
Type de bénéficiaire: personnes
physiques.
Pièces à exiger:
· 2 demi cartes photosAx4.
· Photocopie de la carte nationale d'identité.
· Minimum de versement à l'ouverture FCFA 25
000.
Documents à remplir:
· fiche de demande d'ouverture de compte pour
particulier.
· 2 cartons de signature (type particulier).
· Bordereau de versement manuel.
· Bordereau de versement EXPRESS UNION SERVICES.
CONCLUSION
Il résulte de notre étude que EUF est une
micro finance jeune mais très ambitieuse au vue de son organisation,
de sa stratégie marketing et de la multitude des produits et
services qu'elle offre à une clientèle très exigeante.
En définitive, nous retenons qu'elle a une
organisation hiérarchiquement ascendante allant d'un conseil
d'administration à des départements divisionnaires. Qu'elle
offre à sa clientèle une diversité de services et
produits partant des ouvertures de comptes aux financements
d'investissement. Et tout ceci est le fruit des idées cadrées
et d'une stratégie marketing bien définit.
Cette étude nous a également permis de
découvrir ce monde professionnel et les difficultés à
obtenir des informations dans les entreprises camerounaise.
ORGANIGRAMME
Contrôle de gestion
Département marketing et développement
Département contrat des agences
Agences
Inspection générale
Direction des opérations
Direction commerciale
Secrétariat général
Assistant de direction
Direction générale
Conseil d'administration
Département de l'informatique
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