La gestion des risques de crédit dans les banques commerciales: cas de la Rawbank

2.6 POLITIQUE DE GESTION DES CREDITS A LA RAWBANK

2.6.1 Politique de crédit57(*)

En matière de crédit, la RAWBANK propose une large gamme des produits. Ces crédits sont adaptés aux besoins tant des grandes entreprises que des PME, des professionnels et des particuliers.

A nos jours, tenant compte du développement économique de ces dernières années et de l'évolution du marché et des segments de clientèles qui la composent, la RAWBANK est organisée pour répondre avec efficience aux besoins des 4 principaux segments du marché :

· Les grandes entreprises locales et internationales desservies par le département des Corporate & Institutional Banking ;

· Les organismes institutionnels et les banques pris en charge par le département financial institutions et banks ;

· Les PME traitées par le département de retail banking ;

· Les particuliers.^58(*)

Avant tout octroi des crédits, la banque procède à la mise en place des conditions et la préparation des mesures se fait avec des données actives et comptables. Cet examen porte sur :

Ø Les avoirs en compte du client ; les mouvements de ce compte ; le chiffre d'affaires ; le fond de roulement ; la garantie.

En effet, la banque pour des raisons de prévention des risques, elle préfère accorder les crédits des caisses aux clients sûres. Elle le fait en monnaie tant national et étrangère. Toutefois, l'ordonnance loi interdisant les transactions en monnaie étrangère a fait que la banque diminue la part du crédit en monnaie étrangère. Par contre, pour éviter les abus et les risques de non-paiement, elle accorde plus de crédit à court terme et rarement à moyen terme.

2.6.2 Catégories de clients de la RAWBANK

La RAWBANK possède une clientèle diversifiée par leur profession et activité y-afférentes. De ce fait, disons d'abord que pour être admis comme client de la RAWBANK, il faut remplir les principes généraux suivants :

1°) la banque accepte un client, elle fait une étude minutieuse de celui-ci, dans le souci de sa réputation ;

2°) le client doit remplir les 4 éléments suivants :

- User sur la réputation de la banque ;

- Respecter les règlements et lois en vigueur ;

- Agir en tenant compte de la confidentialité et au secret individuel ;

- Etre solvable.

A ce qui concerne les sortes de clients, nous citons :

* Les grandes entreprises (nationales et étrangères) ;

* Les organismes institutionnels et les banques ;

* Les particuliers, les professionnels et les PME.

* ⁵⁷RAWBANK, Rapport annuel de 2015, p.14-16.

* ⁵⁸ RAWBANK, rapport annuel de 2014, p.8.