Paragraphe II : Comparaison entre
l'activité financière classique et la microfinance
La comparaison de l'activité financière des deux
secteurs financiers se présente dans le tableau suivant :
Tableau 3 : Comparaison de
l'activité financière des banques et des SFD
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Paramètres
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2001
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2002
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2003
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Banques
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SFD
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Banques
|
SFD
|
Banques
|
SFD
|
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Dépôts (millions FCFA)
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403585
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26213
|
249191
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33771
|
471252
|
36774
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% des dépôts
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93,90%
|
6,10%
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91,18%
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8,82%
|
92,76%
|
7,24%
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Rapport SFD/Banques
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6,50%
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9,67%
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7,80%
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Encours de crédits (millions FCFA)
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210417
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23249
|
264398
|
49574
|
329081
|
66317
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% des crédits
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90,05%
|
9,95%
|
84,21%
|
15,79%
|
83,23%
|
16,77%
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Rapport SFD/Banques
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11,05%
|
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18,75%
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20,15%
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Guichets
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36
|
570
|
33
|
1239
|
37
|
1239
|
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% guichets
|
5,94%
|
94,06%
|
2,59%
|
97,41%
|
2,90%
|
97,10%
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Taux d'usure
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18%
|
29,10%
|
18%
|
29,10%
|
18%
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27%
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Source: Cellule de microfinance
(2004)
Ce tableau nous montre que l'activité financière
a été marquée au Bénin par une croissance
simultanée des dépôts et des crédits tant au niveau
des systèmes financiers décentralisés que du
système bancaire. Le taux d'intérêt débiteur est
moins élevé au niveau du système bancaire (taux d'usure
18%) qu'au niveau des IMF(taux d'usure 27%) tandis que le taux
d'intérêt créditeur est plus attrayant au niveau des IMF
(maximum 12%) qu'au niveau du système bancaire (3,5% en moyenne).Les IMF
constituent véritablement un secteur financier de proximité dans
la mesure où le nombre de guichets de ce secteur est d'environ trente
quatre fois celui des banques (1239 contre 37 pour les banque en 2003). Cette
situation justifie clairement du point de vue analytique aussi bien la
nécessaire existence de la microfinance et de son développement
que de la nécessaire complémentarité qui doit exister
entre le secteur financier classique et la microfinance en vue du renforcement
de l'impact s'il y en a de la sphère financière sur la
sphère réelle. Le chapitre suivant consacre la
vérification empirique de cet impact.
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