Controle bancaire en République Démocratique du Congo: analyses et perspectives de 2001 à 2007

1.1.4. OPERATIONS DES BANQUES6(*)

Les opérations des banques comprennent :

· La réception et la collecte des fonds du public ;

· Les opérations de crédit ;

· La disposition clientèle ou la gestion de moyens de paiement.

1.1.5. CATEGORIES DES BANQUES7(*)

Il existe trois catégories de banques :

1. Les banques de dépôt, qui n'ont pas le droit de recevoir des dépôts à plus de deux ans d'échéance et sont limitées à des butoirs en matière de prises de participations, ce qui confère à l'activité d'investissement un caractère très occasionnel pour elles ;

2. Les banques d'affaires, soumises à des restrictions en ce qui concerne l'ouverture des comptes à vue ou à moins de deux ans et qui, coupées de la possibilité de collecter des dépôts, doivent se tourner vers le marché financier pour trouver des ressources nécessaires à leur activité d'investisseur ;

3. les banques de crédit à moyen terme, auxquelles est interdite la collecte des dépôts d'un terme inférieur à deux ans et qui, sont soumises en matière de prises de participation aux mêmes limitations que les banques de dépôts.

1.1.6. TYPES DES BANQUES8(*)

L'ensemble de banques, chapeauté par la Banque centrale, forme le système bancaire d'une zone monétaire.

On distingue ainsi différents types de banques selon leur rôle :

· La Banque centrale a pour rôle :

- de règlementer et superviser les opérations de différentes banques, en veillant notamment à leur solvabilité à l'égard des déposants ;

- de superviser la production de la monnaie par ces banques, et d'en réguler l'usage par le biais des taux d'intérêts directeurs.

· Les banques de dépôts (en anglais : commercial banks) travaillent essentiellement avec leurs clients, particuliers, professionnels et entreprises, reçoivent des prêts et sont traditionnellement séparées entre :

- banques de détail (en anglais : retail banks) destinées aux particuliers, aux professionnels et aux PME (petites et moyennes entreprises) ;

- et banques d'affaires (en anglais : investment banks) destinées aux moyennes et grandes entreprises

· Les banques d'investissement (en anglais : investment banks) travaillent essentiellement sur les marchés financiers et notamment lancent des opérations financières (émission d'emprunts - obligataires, souscriptions d'actions, introduction en bourse, fusions acquisitions...).

De plus en plus, les banques de détail et d'investissement sont des simples filiales de groupes bancaires diversifiés, qui souvent s'occupent aussi d'assurance, de gestion de fonds de placement et d'autres activités financières. Fréquemment, ceux-ci rattachent à la filiale banque d'investissement les activités dites de banque d'affaires.

Par ailleurs, on distingue les banques suivant leur actionnariat

· Les banques de détail, lesquelles sont généralement soient mutualistes, soient commerciales :

- les banques commerciales sont des sociétés dont le capital est détenu par des actionnaires et qui sont généralement cotées en bourse.

- Une banque mutualiste. C'est un régime qui provient de l'esprit coopératif initié notamment par le milieu agricole.

* ⁶ http://www.irepp.com/article-impression.php3?id-article=293,p.2

* ⁷ A. Choinel, Système bancaire et financier, Revue banque, éditeur 2002 (4^e édition), p.5

* ⁸ http://fr.wiipedia.org/wiki/Banque.Pp.3-4