II.2.4. Le prêt au commerce
Ce type de prêt intéresse les personnes qui ont
comme projet soit de disposer de ressources financières pour amplifier
leur trésorerie soit d'investir en vue de développer leur
activité commerciale. Il s'agit des activités telles la vente
(vendeurs), le commerce (de façon générale), les
activités des professions libérales, les PME (Petites et Moyennes
Entreprises) et les PEI (Petites et Moyennes Industries).
L'accès à ce type de prêt est
conditionné par les préalables suivants :
· disposer d'un compte épargne depuis au moins 3
mois, ouvert au nom de la structure pour laquelle le prêt est
sollicité ;
· disposer d'un compte courant pour le déblocage et
le suivi du prêt ;
· verser régulièrement les recettes de
l'activité dans son compte ;
É apporter le 1/3ème du montant que
l'on envisage solliciter.
Mais, ce n'est pas tout, dans la mesure où il est aussi
exigé que le sollicitant dispose des documents administratifs et
comptables listés ci-après :
· le compte de résultat et le bilan des trois
dernières années certifiés par un cabinet comptable ;
· un business-plan certifié par un cabinet
comptable22 ;
· une carte de commerçant avec patente de
l'année en cours ;
· une habileté à demander un prêt pour
le compte de la structure.
Toutes ces conditions étant réunies,
l'intéressé pourrait alors bénéficier d'une
assistance dans son activité par les MUCODEC interviennent en
l'escortant avec des avantages suivants :
· des taux balançant entre 14 et 20 % l'an, sur le
capital restant dû ;
· des remboursements pouvant aller jusqu'à 18 mois,
soit 1 an et demi.
Pour ce type de prêt, comme stratégies de garantie
des engagements, les MUCODEC envisagent les politiques suivantes :
· cautions personnelles (avaliseurs) ;
· dation en paiement ;
· hypothèque.
De même qu'il en a été le cas des trois
précédents types de crédits, le lecteur pourra se procurer
des informations complémentaires sur les périodicités de
remboursements, les montants de crédits alloués et les frais
d'étude de dossiers au près des Caisses Locales MUCODEC (CLM).
II.3. Les autres services offerts par les MUCODEC
Plusieurs autres services sont offerts par les MUCODEC. Nous
ne parlons dans cette section que de ceux qui sont les plus connus. Il s'agit
par exemple du crédit à risque nul, de la domiciliation de
salaire et de la délivrance des autres pièces bancaires.
II.3.1. Le crédit à risque nul
Il s'agit d'un type de crédit très récent
aux MUCODEC. Ce type de prêt est très sollicité dans la
mesure où, comme son nom l'indique, il ne fait courir aucun risque ni du
côté
22 Cette condition est exigée pour un projet
d'investissement.
du créancier ni du côté du
débiteur. En effet, le crédit à risque nul est un contrat
de prêt dans lequel le Sociétaire s'engage et accepte de bloquer
sur son livret d'épargne une somme fixée représentant le
montant en capital de son crédit. Il se pratique de telle sorte qu'en
cas de non remboursement d'une échéance par rapport à sa
date d'exigibilité, l'intéressé autorise la MUCODEC
à solder la totalité du prêt.
Pratiquée ainsi, le crédit à risque nul
offre des avantages aussi bien pour le Sociétaire que pour la Structure.
Pour le Sociétaire, le prêt à risque nul lui offre par
exemple l'avantage de ne pas diminuer son épargne. Pour la Structure, en
revanche, nous pouvons citer l'avantage exprimé en termes de taux de
garantie de 100 % (puisqu'aucun risque n'est couru), mais aussi en termes
d'intérêts reçus.
Le principe du crédit à risque nul est tout
à fait simple à appréhender. S'il faut l'illustrer, il
nous semblerait suffisant de le faire à l'aide d'un exemple dans lequel
un Sociétaire dispose de 500 000 F CFA dans son compte épargne.
Il veut retirer cet argent sans diminuer ou fermer son compte. Le
Sociétaire peut à cette occasion solliciter un crédit
à risque nul de valeur maximale 500 000 F CFA, remboursable à un
taux débiteur et à une échéance fixés par
les MUCODEC. Au cas où le Sociétaire serait dans
l'incapacité d'honorer cet engagement vis-à-vis de la MUCODEC,
cette dernière soldera tout simplement la totalité du prêt
à travers son épargne bloqué dans son compte. Raison donc
pour laquelle ce prêt est sans risque et pour la MUCODEC et pour le
Sociétaire.
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