3. Effet des services financiers mobiles sur la de
croissance des dépôts bancaires
Le tableau ci-dessous présente les résultats de
l'estimation de l'équation de la croissance des dépôts
bancaires.
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
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Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
Tableau 5 : Estimation de la croissance des
dépôts bancaires par la méthode GLS (Generalized least
Squares)
(1)
VARIABLES Croissance
des dépôts bancaires
Taux global d'utilisation des services financiers 0.367***
(0.127)
Population -6.887
(6.888)
Logarithme du revenu national brut par habitant 4.344
(4.530)
Taux d'inflation moyen -5.422**
(2.137)
Constant 70.90
(132.2)
Observations 72
*, **et *** indiquent respectivement la
significativité des variables à 10%, 5% et 1%
Source : Réalisé par l'auteur
à partir du logiciel Stata 13, juillet 2019
Le tableau 5 ci-dessus présente les résultats de
l'estimation de l'équation de la croissance des dépôts
bancaires. Le modèle est significatif car sa probabilité
associée au test de chi 2 est égale à zéro (0)
(inférieur au seuil de 5%). Deux variables sont significatives.
Premièrement, la variable taux global d'utilisation des services
financiers (TGUSF) qui mesure l'inclusion financière digitale, explique
positivement la croissance des dépôts bancaires. Cela signifie que
l'inclusion financière à partir de la technologie mobile
contribue positivement la croissance des dépôts des banques
commerciales de l'UEMOA. Ce résultat corrobore avec ceux de Jack et Suri
(2014), Osafo-Kwaako et al., (2018) qui ont montré que l'argent mobile a
réduit les pratiques d'épargne informelle consistant à
économiser de l'argent sous des matelas ou à participer à
des systèmes de tontines entraînant une demande accrue de services
bancaires. De même, Han & Melecky (2013) ont démontré
que le fait d'être inclus financièrement offre la
possibilité de sauver l'avenir, ce qui favorise la stabilité des
finances personnelles et un niveau élevé des dépôts
bancaires. Mais ce résultat reste en désaccord avec ceux de Nixon
et al., (2012), qui ont découvert que les services monétaires
mobiles ont entrainé une crise de liquidité dans les banques
commerciales Ougandaises. Cependant, il convient de noter que la variable taux
global d'utilisation des services financiers devrait avoir un effet
négatif sur la croissance des dépôts bancaires.
Malheureusement, cette variable est significativement positive dans le
modèle de la croissance des dépôts bancaires. Bien que
paradoxal, ce résultat justifie la rude concurrence dans le secteur
financier des pays en développement qui force les institutions
à
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
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Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
adopter de nouvelles technologies afin d'élargir la
portée de la clientèle. Dans cet esprit, James et al., (2014) ont
montré que l'utilisation de la technologie mobile dans le secteur
bancaire est devenue une pratique courante ces dernières années
pour fidéliser la clientèle. Ces auteurs soutiennent que les
nouveaux systèmes innovants (tels que les services bancaires mobiles)
ciblent en particulier les populations des zones rurales qui sont difficiles
à atteindre.
Deuxièmement, le taux d'inflation moyen (TINFLM) est
significatif et négativement corrélé à la
croissance des dépôts. Autrement dit, lorsque le taux d'inflation
augmente, le pouvoir d'achat des ménages diminue (Neaime et Gaysset,
2017), ce qui empêche la croissance des dépôts dans les
banques commerciales.
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