2. Contribution des services financiers via la
téléphonie mobile à l'inclusion financière de 2010
à 2018.
L'utilisation des services financiers dans l'UEMOA est suivie
par trois indicateurs qui permettent d'appréhender son évolution
(BCEAO, 2018) à savoir : le taux de bancarisation strict
(TBS)4, qui mesure le pourcentage de la population adulte
détenant un compte dans les banques, les services postaux, les caisses
nationales d'épargne et le Trésor ; le taux de bancarisation
élargi (TBE)5, qui complète le taux de bancarisation
strict par le pourcentage de la population adulte détentrice d'un compte
dans les institutions de microfinance et du taux global d'utilisation des
services financiers (TGUSF) ou taux d'inclusion financière, qui
constitue
4 Taux de Bancarisation Strict (TBS) = Nombre de
personnes physiques titulaires de comptes de dépôt ou de
crédit dans les banques, les services postaux, les caisses nationales
d'épargne et le Trésor sur la population adulte.
5 Taux de Bancarisation Elargi (TBE) = Nombre de
personnes physiques titulaires de comptes de dépôt ou de
crédit dans les banques, les services postaux, les caisses nationales
d'épargne et le Trésor et les Systèmes Financiers
Décentralisés (SFD) sur la population adulte.
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
23
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
24
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
le cumul du taux de bancarisation élargi et du pourcentage
de la population adulte titulaire d'un compte dans les établissements de
monnaie électronique (EME).
Pour ce faire, nous présentons ici la contribution des
services financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière dans l'Union de façon générale et dans
chaque Etats membres à partir du TGUSF, du TBE et du TBS.
Union Economique et monétaire Ouest Africaine
(UEMOA)
Graphique 1 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
fiancière dans l'UEMOA de 2010 à 2018
|
90 80 70 60 50 40 30 20 10
|
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
22,319
|
28,088
|
31,467
|
38,363
|
47,574
|
54,068
|
58,673
|
77,283
|
44,72938
|
|
TBE
|
25,68
|
27,34
|
28,43
|
30,88
|
32,24
|
33,83
|
35,27
|
35,88
|
31,19375
|
|
TBS
|
10,79
|
12,96
|
12,94
|
13,97
|
14,71
|
15,45
|
16,57
|
16,99
|
14,2975
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers, qui
s'est établi à 77,283% en 2017, pour un taux de bancarisation
strict de 16,99% et élargi de 35,88%.
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
25
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
Bénin
Graphique 2 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière au Bénin de 2010 à 2018
|
90 80 70 60 50 40 30 20 10
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
45,406
|
44,891
|
44,734
|
53,637
|
59,749
|
67,942
|
70,585
|
85,113
|
59,007125
|
|
TBE
|
52,92
|
52,26
|
52
|
62,24
|
64,61
|
65,11
|
63,15
|
64,04
|
59,54125
|
|
TBS
|
21,55
|
22,61
|
23,22
|
25,36
|
26,32
|
26,35
|
26,74
|
27,17
|
24,915
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, Juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 85,113% en
2017, pour un taux de bancarisation strict de 27,17% et élargi de
64,04%.
Burkina-Faso
Graphique 3 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière dans l'UEMOA de 2010 à 2018
|
120 100 80 60 40 20
|
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
23,657
|
24,121
|
27,849
|
35,644
|
39,634
|
45,953
|
57,821
|
96,53
|
43,901125
|
|
TBE
|
27,38
|
27,04
|
30,65
|
32,04
|
34,07
|
37,86
|
40,05
|
41,07
|
33,77
|
|
TBS
|
12,99
|
12,84
|
14,74
|
15,4
|
16,9
|
19,81
|
22,03
|
22,15
|
17,1075
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2O19
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
26
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 96,53% en 2017,
pour un taux de bancarisation strict de 22,15% et élargi de 41,03%.
Côte d'Ivoire
Graphique 4 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière en Côte d'Ivoire de 2010-2018
|
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10
|
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
18,588
|
38,098
|
41,473
|
51,285
|
58,766
|
63,437
|
67,622
|
87,007
|
53,2845
|
|
TBE
|
21,69
|
26,99
|
24,08
|
22,28
|
21,62
|
23,03
|
25,72
|
24,92
|
23,79125
|
|
TBS
|
11,47
|
19,45
|
16,46
|
16,51
|
15,62
|
15,83
|
17,8
|
16,65
|
16,22375
|
TGUSF TBE TBS
Sources : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 87,007% en
2017, pour un taux de bancarisation strict de 16,65% et élargi de
24,92%.
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
27
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
Guinée-Bissau
Graphique 5 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière en Guinée-Bissau de 2010 à 2018
|
20 18 16 14 12 10
8
6
4
2
|
|
|
|
0
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
|
TGUSF
|
4,117
|
4,932
|
5,864
|
10,504
|
13,318
|
18,614
|
17,302
|
9,844625
|
|
|
TBE
|
4,8
|
5,75
|
6,84
|
8,02
|
9,79
|
11,84
|
11,53
|
7,92
|
|
|
TBS
|
3,72
|
4,63
|
5,76
|
6,88
|
8,61
|
10,72
|
10,4
|
6,81625
|
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 17,32% en 2017,
pour un taux de bancarisation strict de 10,04% et élargi de 11,53%.
Mali
Graphique 6 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière au Mali de 2010 à 2018
70
|
60 50 40 30 20 10
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
19,839
|
22,136
|
24,561
|
28,394
|
48,089
|
58,049
|
60,553
|
62,992
|
40,576625
|
|
TBE
|
21,73
|
21,93
|
22,34
|
22,78
|
21,71
|
23,21
|
23,89
|
25,13
|
22,84
|
|
TBS
|
8,07
|
8,53
|
9,01
|
9,5
|
9,52
|
10,58
|
11,12
|
13,32
|
9,95625
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
28
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 62,992% en
2017, pour un taux de bancarisation strict de 13,32% et élargi de
25,13%
Niger
Graphique 7 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière au Niger de 2010 à 2018.
|
25 20 15 10
5
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
6,807
|
8,112
|
10,973
|
13,022
|
17,021
|
19,793
|
19,722
|
18,61
|
14,2575
|
|
TBE
|
7,94
|
7,79
|
11,03
|
12,58
|
14,08
|
16,71
|
16,64
|
14,68
|
12,68125
|
|
TBS
|
1,82
|
2,16
|
2,78
|
3,39
|
4,45
|
5,49
|
5,72
|
4,06
|
3,73375
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 19,793% en 2015
et à 19,722% en 2016, pour des taux de bancarisation strict respectifs
de 5,49% et de 5,72 % et élargi respectivement de 16,71% et de
16,64%.
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
29
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
Sénégal
Graphique 8 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière au Niger de 2010 à 2018.
120
100
|
80 60 40 20
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
27,31
|
31,278
|
38,538
|
44,849
|
61,73
|
65,388
|
70,141
|
96,286
|
54,44
|
|
TBE
|
30,96
|
33,8
|
36,48
|
40,81
|
45,1
|
43,35
|
45,84
|
47,88
|
40,5275
|
|
TBS
|
10,61
|
11,79
|
13,01
|
15,93
|
18,34
|
16,98
|
17,72
|
19,64
|
15,5025
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 96.286% en
2017, pour un taux de bancarisation strict de 19,64% et élargi de
47,88%.
Togo
Graphique 9 : Contribution des services
financiers via la téléphonie mobile à l'inclusion
financière au Togo de 2010 à 2018.
|
140 120 100 80 60 40 20
|
|
|
|
0
|
2010
|
2011
|
2012
|
2013
|
2014
|
2015
|
2016
|
2017
|
2018
|
|
TGUSF
|
35,649
|
38,709
|
42,648
|
53,772
|
59,412
|
75,836
|
82,694
|
122,129
|
63,856125
|
|
TBE
|
41,94
|
45,54
|
50,17
|
61,1
|
65,17
|
68,06
|
70,78
|
73,67
|
59,55375
|
|
TBS
|
17,09
|
17,34
|
17,16
|
18,55
|
20,39
|
21
|
21,43
|
24,27
|
19,65375
|
TGUSF TBE TBS
Source : Réalisé par l'auteur
à partir des données de la BCEAO, juillet 2019
Réalisé par Dado Fabrice DEGBEDJI
30
Services financiers mobiles, inclusion financière
et croissance des dépôts bancaires dans
l'UEMOA
L'utilisation de la téléphonie mobile par le
secteur financier a contribué, de manière significative, au
relèvement du taux global d'utilisation des services financiers ou taux
d'inclusion financière, qui s'est établi à 122,129% en
2017, pour un taux de bancarisation strict de 24,27% et élargi de
73,67%.
En effet, l'analyse de la contribution des services financiers
mobiles à l'inclusion financière dans l'UEMOA à partir des
indicateurs cités plus haut, laisse apparaître, globalement que,
les services financiers mobiles ont contribué fortement au
relèvement du taux d'inclusion financière dans l'Union. Ce
résultat corrobore avec l'étude de GSMA (2014) qui a
montré que les services financiers mobiles contribuent à
l'inclusion financière et au développement économique. De
même, CNSMO (2018) a démontré que les services
monétaires par téléphonie mobile assurent mieux
l'accès aux services financiers, contrairement aux prestataires de
services bancaires et financiers traditionnels. Cette même source indique
que, en dépit des différentes initiatives des autorités
monétaires dans l'espace UEMOA pour booster le taux d'inclusion
financière, le poids du secteur de la technologie mobile est ressortie
à 27,2% environ en 2014 dans la décomposition du taux global
d'utilisation des services financiers qui s'est affiché à 61,7%.
Un taux de contribution qui passe largement en tête par rapport aux taux
de contribution du secteur bancaire et de la microfinance qui
s'élèvent respectivement à 15,7% et 18,7%. Dans le
même esprit, BCEAO (2018) trouve que les services financiers via la
téléphonie mobile contribuent à enrichir le paysage
financier et à améliorer la situation de l'inclusion
financière dans l'UEMOA. En effet, les travaux d'Andrianaivo et Kpodar
(2012) ont confirmé que le développement de la
téléphonie mobile contribue de manière significative
à la croissance économique des pays africains. Ces auteurs
soulignent également que, l'effet positif de la
pénétration mobile sur la croissance provient d'une plus grande
inclusion financière. En conclusion, malgré que les services
financiers mobiles dans l'UEMOA affichent des dynamiques différentes,
ces derniers contribuent significativement au taux d'inclusion
financière dans l'Union (BCEAO, 2017).
|
|
