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Les enjeux de la sur liquidité bancaire au Cameroun.

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par Pierre Claude MBAMA
Université de Yaoudé II-Soa - Master comptabilité et finance 2012
  

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Section 2 : Fondements théoriques sur la relation entre la surliquidité bancaire et

l'exclusion bancaire des particuliers par les banques.

L'exclusion bancaire et financière ne possède pas encore de définition qui soit unanimement partagée. Cela tient à ses contours relativement nébuleux ainsi qu'au degré de méconnaissance qui entoure encore ses mécanismes et son lien avec l'exclusion sociale. Des recherches récentes consacrées à l'élaboration de ce concept, il est néanmoins possible de dégager quelques éléments de consensus. Le premier élément est que le phénomène de l'exclusion bancaire et financière est relatif. Comme pour celui de l'exclusion sociale auquel il est étroitement lié, les individus sont exclus d'une société et d'une période donnée. Ils sont exclus par rapport à des normes, à des pratiques en vigueur dans les pays. Pour Paugam (1996) en effet: « Une personne se trouve en situation d'exclusion bancaire et financière lorsqu'elle subit un degré d'entrave dans ses pratiques bancaires et financières qui ne lui permet plus de mener une vie sociale normale dans la société qui est la sienne. » La première conséquence de cette relativité est que l'exclusion bancaire et financière n'a donc pas la même signification ni les mêmes répercussions, tant objectives que subjectives, selon les pays, en particulier selon leur degré de bancarisation et leurs pratiques bancaires et financières.

Cette définition implique également que l'exclusion bancaire se présente sous des aspects différents et à des degrés divers. Sur un plan au moins conceptuel en pratique, c'est moins évident, on distingue les difficultés d'accès, qui vont du non-accès pur et simple à l'accès différencié, et les difficultés d'usage liées, quant à elles, aux conséquences sociales négatives qu'entraîne une mauvaise utilisation des produits bancaires. Cette distinction permet de différencier au sein même d'une population dite « exclue bancaire » celle qui est non bancarisée, couramment désignée dans les pays anglo-saxons sous le terme « unbanked » et de celle dite sous bancarisée (« underbanked ») par le caractère limité du choix ou de l'utilisation des produits bancaires ou encore de celle qui est mal bancarisée par une utilisation inadéquate de ceux-ci à des besoins spécifiques.

Vue les conséquences négatives que cette exclusion bancaire engendre selon sa définition, nous nous posons la question de savoir quelles sont les causes de cette exclusion bancaire des particuliers ?

MASTER II RECHERCHE EN COMPTABILITE ET FINANCE 2012-2013 Page 67

LES ENJEUX DE LA SURLIQUIDITE BANCAIRE AU CAMEROUN.

Nous pouvons voir que la surliquidité bancaire est une barrière à l'accès aux services bancaires avec les conditions à remplir pour ouvrir un compte qui sont difficiles pour le particulier ainsi que celles à remplir pour avoir accès à tous les services et produits bancaires et qui engendre l'exclusion bancaire de ces particuliers.

Dans la suite de notre étude, nous allons présenter la surliquidité bancaire comme la cause de l'exclusion bancaire des particuliers par les banques. Il nous restera alors de présenter les limites relevées dans la littérature sur cette relation.

2.1. La surliquidité bancaire comme la cause de l'exclusion bancaire des particuliers par les

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