Annexe 04 : La carte visa
Annexes
Annexe 01 : La carte CIB classique de la
BADR
Annexes
Annexe 02 : La carte GOLD de la BADR
Annexes
Annexe 03 : Le paiement mobile
Annexes
Annexe 04 : La carte Visa
Table des matières
Table des matières
Remerciements.
Dédicaces.
Liste des abréviations.
Sommaire.
Introduction générale 01
Chapitre I : Evolution et développement de la
monnaie ; la monnaie électronique
06
Introduction du chapitre I 06
Section 01 : La monnaie et son évolution
07
1.1 Notion de la monnaie 07
1.2 Définition de la monnaie 07
1.2.1 Définition Selon A. Chaineau :
07
1.2.2 Définition Selon Keynes : 07
1.2.3 Définition R. Renaud (1983) :
07
1.2.4 Définition selon GUITTON Henri :
08
1.3 Evolution de la monnaie à travers l'histoire
08
1.3.1 La monnaie de troc à la monnaie abstraite
08
1.3.2 La monnaie abstraite à la monnaie concrète
ou matérielle 09
1.3.2.1 La monnaie marchandise 09
1.3.2.2 La monnaie métallique 09
1.3.3 De la monnaie matérielle à la monnaie
dématérialisée 10
1.3.3.1 La monnaie papier 10
1.3.3.2 La monnaie scripturale 11
A. Le chèque 11
B. Le virement 13
C. Les prélèvements 14
Table des matières
D. Effet de commerce 15
E. Les cartes bancaires 16
1.3.3.3 La monnaie électronique 17
1.3.4 Fonctions de la monnaie 17
1.3.4.1 La monnaie, un intermédiaire des
échanges 17
1.3.4.2 La monnaie, unité de compte (étalon de
valeur) 18
1.3.4.3 La monnaie, un instrument de réserve
18
Section 02 : La monnaie électronique « La
monétique » 19
2.1 Définition de la monnaie électronique
19
2.1.1. La monétique 19
2.1.2 .Selon le dictionnaire Larousse 19
2.1.3. Selon la banque centrale européenne (BCE) :
19
2.1.4. Selon PLIPHON.D : 20
2.1.5. Selon la définition du conseil économique
et social 20
2.2 Evolution (émergence) de la monnaie
électronique 20
2.3 Les formes de la monnaie électronique
20
2.3.1 La banque électronique (E-Banking)
21
2.3.1.1 Définition d'E-Banking 22
2.3.2 Le porte-monnaie électronique
23
2.3.2.1 Principe de fonctionnement du PME
23
2.3.2.2 Avantages et inconvénient du PME
24
A. Avantages 24
B. Inconvénient 24
2.3.3 Le porte-monnaie virtuel (PMV) 24
2.3.3.1 Le fonctionnement de PMV 24
2.3.3.2 Les avantages de PMV 25
Table des matières
2.4 Les caractéristiques de la monnaie
électronique 26
2.5 Les différentes générations de la
monnaie électronique 26
2.5.1 La monnaie électronique « 1G » (de
première génération) 26
2.5.2 La monnaie électronique « 2G » (de
deuxième génération) 27
2.5.2.1. La carte à puce « porte-monnaie »:
27
2.5.2.2. La carte à puce « porte-monnaie »
convertible 27
2.5.2.3. La carte à puce « porte-monnaie »,
convertible-rechargeable: 27
2.5.3 La monnaie électronique de troisième
génération (monnaie `'3G») 27
Section 03 : La monétique : un panorama
international 28
3.1 La monétique en France 28
3.2 Les principales étapes du développement de
la carte en France : 29
3.2.1 Evolution de la monétique en France :
30
3.3. La monétique au Maghreb 34
3.3.1. La monétique au Tunisie 34
3.3.2. La monétique au Maroc 36
Conclusion du chapitre I 38
Chapitre II : La monétique en ALGERIE :
état des lieux et perspectives 39
Introduction du chapitre II 39
Section 01 : Evolution de la monétique en
Algérie 40
1.1 Apparition et développement de la monétique
en Algérie 40
1.2 Création de la SATIM Société
d'Automatisation des Transaction Interbancaire et de
monétique 41
1.2.1 Les missions de la SATIM 43
1.2.2 Activité de la SATIM 43
1.3 Le Groupement d'Intérêt Economique
(GIE-monétique) 44
1.3.1 Présentation de la GIE-Monétique
44
1.3.2 Les objectifs du GIE-monétique
44
Table des matières
1.4. Le réseau monétique interbancaire
algérien (RMI) 45
1.4.1 Les composantes du RMI 45
1.4.1.1 Le DAB / GAB 45
1.4.1.2 Le Terminal de paiement électronique (TPE)
47
1.4.2 Rôle du Réseau Monétique
Interbancaire « RMI » 49
1.4.3 Les objectifs du RMI : 50
1.4.4 Les organes statutaires de la GIE-Monétique
50
1.4.4.1. L'assemblée générale
50
1.4.4.2. Le conseil de direction 50
1.4.4.3. L'administrateur 50
1.4.4.4. Le comité opérationnel
50
1.5. Les acteurs de RMI 51
1.5.1. Les institutions financières
51
1.5.2. Les gestionnaires de RMI 51
Section 02 : L'évolution des cartes bancaires
et les transactions bancaires en Algérie 52
2.1 Présentation générale de la carte
interbancaire CIB 52
2.1.1 Définition de la carte CIB 52
2.1.2 Types de carte CIB 52
2.1.2.1 La carte CIB classique 52
2.1.2.3 La carte CIB Gold 53
2.1.3 Caractéristiques des cartes interbancaires
54
2.1.3.1 Gain de temps 55
2.1.3.2 Disponibilités 55
2.1.3.3 Souplesses 55
2.1.4 Description du support de la carte
55
2.1.5 Les fonctions de la carte CIB 56
2.1.5.1 Le retrait par carte interbancaire
56
A. Les étapes de l'opération de retrait
56
B. Cas d'une carte absorbée par l'automate (DAB/GAB)
56
1.1.5 Les objectifs de la BADR 67
1.1.6 Organigramme de la BADR 67
Table des matières
2.1.5.2 Le paiement par carte interbancaire
57
A. Les étapes de l'opération de paiement
57
B. Cas de refus de la carte par le terminal de paiement
électronique 57
2.1.6 Gestion des risques liés à la carte CIB
57
2.1.6.1 Cas de vol ou de perte de la carte
58
2.1.6.2 Cas de transaction non autorisée
58
2.1.6.3 Cas de détection de fraude avérée
58
2.2 La carte de crédit Visa et
Mastercard en Algérie 58
Section 03 : Les perspectives de la monétique
en Algérie 59
3.1 La monétique en Algérie : une
réalité imposée 59
3.1 Les freine de développement de la monétique
en Algérie 60
3.1.1 Réseau de télécommunication
60
3.1.2 Qualification du personnel 60
3.1.3 Culture monétique 60
3.1.4 La culture du cash 60
3.2 Perspective A venir 61
Conclusion du chapitre II 63
Chapitre III : La monétique au sein de la BADR
: Consistance et perspectives 64
Introduction du Chapitre III 64
Section 1 : Présentation de la BADR et l'agence
BADR 578 BORDJ MENAIL. 65
1.1. Présentation de la BADR 65
1.1.1. Etude de l'organisme (La BADR) 65
1.1.2 Histoire de la banque BADR 65
1.1.3 Evolution de la BADR 66
1.1.4 La mission de la BADR 66
Table des matières
1.1.7 Les structures de la BADR 68
1.1.7.1 La direction générale
68
1.1.7.2 Les directions générales adjointes
68
1.1.8. Le réseau 69
Section02 : Les cartes bancaires et ses
appréciations statistiques du niveau d'utilisation
au sein de la banque de l'agriculteur et de
développement rurale BADR 70
2.1. Présentation générale des types de
cartes bancaires dans la banque de l'agriculteur et de
développement rurale BADR 70
2.1.1. La carte CIB classique 70
2.1.1.1 Les caractéristiques de la carte CIB classique
70
2.1.2.1 Les caractéristiques de la carte GOLD
71
2.1.3. La carte CBRI 71
2.1.4. La carte TAWFIR 72
2.1.4.1 Les caractéristiques et fonction de la carte
TAWFIR 72
2.1.5 La carte « MASTERCARD » 73
2.1.5.1 La carte MASTERCARD Classique 73
2.1.5.2 La carte MASTERCARD Titanium 73
2.2. Procédures d'affiliation du client et du
commerçant de la BADR au système des cartes
74
2.2.1. Les démarches que le client s'engage à
faire pour obtenir sa carte 74
2.2.1.1. Demande de carte 74
2.2.1.2. Contrat de carte 75
2.2.1.3. L'émission de carte 76
2.2.1.4. Livraison de la carte au client
76
2.2.2. Procédures d'affiliation du commerçant
sur le réseau de la BADR 76
2.2.2.1. Demande d'affiliation 76
2.2.2.2. Accord commercial 77
2.2.2.3. Fourniture du commerçant par les
équipements nécessaire 77
2.3. Les appareils utilisés pour le traitement des
cartes bancaires électroniques 78
Table des matières
2.3.1. Distributeur Automatique de Billets (DAB)
78
2.3.2. Guichets Automatique de Banque (GAB)
78
2.3.3. Terminal de Paiement Electronique (TPE)
78
2.4. Mode de paiement par carte bancaire chez les
commerçants 78
2.5. Appréciation statistique du niveau d'utilisation
des cartes de paiement 79
2.5.1. La délivrance des cartes CIB classique
79
2.5.2. La délivrance des cartes CBRI
80
2.5.3. La délivrance des cartes GOLD
81
2.5.4. La délivrance des cartes TAWFIR
82
Section 03 : Perspective du développement de la
monétique au sein de la BADR 83
3.1 Produits monétiques envisagées par la BADR
84
3.1.1 Le Mobile-Banking (la Banque par
téléphone) 84
3.1.1.1 Le paiement par téléphone
84
3.1.1.2 Les principales étapes de réalisation
d'une transaction d'achat par le Mobile-Banking
84
3.1.2 La mise en place de la Carte Visa 85
3.1.2.1 Les avantages de la carte Visa 86
A. Une grande souplesse d'utilisation 86
B. La maitrise du budget 86
C. Une utilisation à l'international
86
3.1.3 La carte « étudiant »
86
Conclusion du chapitre III 87
Table des matières
Conclusion générale
88
Bibliographie 90
Liste des tableaux, figures et schémas
93
Annexes 96
Table des matières 100
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