CHAPITRE DEUXIEME : ANALYSE EMPIRIQUE DES PRODUITS ET
SERVICES OFFERTS PAR FINCA
Ce chapitre est subdivisé en 3 sections, en premier
nous parlerons des produits offerts par FINCA, et son mode opératoire ;
deuxièmement, de la demande de financement des PME à kinshasa et
enfin de l'analyse empirique loan chez FINCA.
Le secteur de la microfinance a connu un développement
fulgurant au cours de la dernière décennie en rapport avec
l'essor de la lutte contre la pauvreté.
Section 1 Analyse des produits offerts par
FINCA15
FINCA/RDC dispose à l'heure actuelle d'un portefeuille
de 6.500.000 USD pour un total de 28.000 clients, repartis dans deux produits
crédits : le village Banking et le crédit individuelle. Un
troisième produit, le small groupe loan (prêt en groupe) se voyant
octroyer près de 50.000usdà une certaine durée. Mais,
depuis le 15 juin 2009, FINCA/RDC a introduit un nouveau produit, qui est
l'épargne.
1. 1. Le Crédit de groupe ou Village Banking
(VB)
C'est le premier produit avec lequel a commencé FINCA
en RDC. Il fait référence à un groupe de 20 à 30
micro entrepreneurs, qui se réunissent chaque semaine ou toutes les deux
semaines et qui, une fois organisées et formées, peuvent
bénéficier d'un prêt initial compris entre 500 à 200
USD, pour les besoins de fonds de roulement de leurs activités
productives.
Le prêt est octroyé pour 16 semaines
appelées « cycle », il est remboursé chaque semaine ou
une fois toutes les deux semaines, suivant des versements égaux. Durant
les réunions de versement, les membres ont également la
possibilité d'épargner et de constituer ainsi leur capital
propre.
15 Recherche chez FINCA
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A la fin du cycle, les clients peuvent
bénéficier d'un crédit plus important, en fonction de leur
rapport de remboursement, de la présence aux réunions et des
épargnes accumulées durant le cycle.
La particularité du crédit VB consiste dans le
fait qu'aucune garantie matérielle ou financière n'est
exigée de la part des clients : la garantie appliquée est la
solidarité entre membres, lesquels se choisissent et se garantissent les
uns les autres.
La garantie solidaire implique que le crédit est
accordé au groupe, représenté par un comité de cinq
membres, et que c'est au groupe de prêter aux membres et d'assurer le
suivi du remboursement des fonds prêtés.
Si un membre ne vient pas rembourser, le groupe tout entier
assure le versement à sa place, au nom de la solidarité qui le
lie au membre défaillant : c'est le « payé de poche
».
Le groupe se chargera par la suite d'effectuer le suivi du
remboursement en arrière, puis de le distribuer aux membres du groupe
lors de la prochaine réunion, en fonction de la contribution de
chacun.
1. 1. 1 Quelques idées forces du Village Banking
? Les clients se choisissent ;
? Les clients expriment eux-mêmes leurs besoins financiers
;
? Les clients reçoivent directement les crédits,
sans intermédiaire ;
? Les clients gèrent eux-mêmes l'administration des
fonds : la
« démocratie économique16
».
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