La politique d'octroi de credit des institutions de micro finance en rdc cas coopec-camec/mbanza ngungu

Section 3. Corrélation entre quels que variables

III.3.1. Notion

La corrélation est une situation de deux phénomènes qui évoluent en même temps (dans le même sens ou en sens inverse).^1(*)2

Dépendance réciproque de deux phénomènes qui varient simultanément, qui sont fonction l'un de l'autre, qui évoquent ou manifestent un lien de cause à effet.

Alors, coefficient de corrélation est un indice mesurant le degré de liaison entre deux variables, (c'est le quotient de la covariance par le produit des écarts-types).^1(*)3

H₀ : B₀ = B₁ = B₂ = 0

H_a : B₀? B₁ ? B₂ ? 0

Si la variable est significative, on conclut que H_o n'est pas accepté

Ø Significatif au seuil de 1%, 5%, et 10%

III. 3.2. Déterminant d'octroi de crédit

1. Corrélation entre capacité de rembourser et le niveau d'instruction

Le coefficient de corrélation entre les deux variables est de l'ordre de 29,7% ou 0,3 et est significativement diffèrent de zéro 0 au seuil de 5% (car le t-student de Pearson, soit 0,022 (2,2%) est inferieur au seuil de signification de 5%). Son signe est positif cela revient à dire que le niveau d'instruction est corrélé avec la capacité de remboursement du crédit ainsi, plus on est instruit, plus on gagne de revenu, (Coefficient de corrélation 0,32 est significatif au seuil de 5%, voir matrice de corrélation en annexe pouvant servir au remboursement). Et donc être capable de rembourser.

2. Corrélation entre capacité de remboursement et activité secondaire

Ici, le coefficient de corrélation entre deux variables est de l'ordre de 0,22 et est significativement différent de 0 au seuil de 10% (car le t-student de Pearson, soit 0,107 (10,7%) est proche de seuil de signification de 10%), son signe est positif cela revient à dire que l'activité secondaire est corrèlée pas avec la capacité de remboursement de crédit.

3. Corrélation entre capacité de remboursement et le revenu mensuel

La corrélation entre deux variables de l'ordre de 0,106% n'estpas significativement différent de 0 au seuil de 1% car le t-student de Pearson, soit 0,246 (ou 24,6%) est supérieur au seuil de signification de 10%, son signe est positif et cela revient de dire que le revenu n'est pas corrèle avec la capacité de remboursement de crédit.

4. Corrélation entre crédit obtenu et le niveau d'instruction

La corrélation entre cesdeux variables est de l'ordre de 0,361et est significativement différent de 0 au seuil de 5% car le t-student de Pearson, soit 0,007 (0,7%) est inferieur au seuil de signification de 1%, et est du signe positif. cela revient à dire que le niveau d'instruction corrèle avec le crédit obtenu.(Coefficient de corrélation 0,37 est significatif au seuil de 5%, voir matrice de corrélation en annexe). Ainsi, il ya une dissémination par rapport au niveau d'instruction dans l'octroi de crédit à la CAMEC.

5. Corrélation entre crédit obtenu et activité secondaire

Ici, la corrélation entre ces deux variables est de0,374 et est significativement différent de 0 ou seuil de 0,374, cela revient de dure que l'activité secondaire corrèle avec le crédit obtenu.(Le coefficient de corrélation 0,4 est significatif au seuil de 5%, voir matrice en annexe). Ce résultat est conforme avec la corrélation entre la capacité de remboursement et l'activité secondaire.

6. Corrélation entre crédit obtenu et revenu mensuel

Le coefficient de corrélation entre ces deux variables est de l'ordre de 0,4 et est significativement différent de 0 au seuil de 5% car le t-student de Pearson, soit 0,003 (0,3%) est inferieur au seuil de signification de 1% ; son signe est positif.Ainsi de dire que le crédit obtenu est corrélé avec le revenu mensuel. Plus on gagne du revenu, plus on est capable de remboursement et donc on peut bénéficier du crédit.

7. Corrélation entre le crédit obtenu et l'échéance

Le coefficient de corrélation entre deux variables est de l'ordre de 0,103 et n'est pas significativement différent de 0 au seuil de 5% car le t-student de Pearson, soit 0,248 (25%) est supérieur au seuil de 10% ; son signe est positif, cela revient de dire qu'il n'y a pas de corrélation entre les deux variables.

L'échéance n'est pas déterminante dans la demande de crédit.

8. Corrélation entre le crédit obtenu et le taux d'intérêt

Le coefficient de corrélation entre deux variables est de l'ordre de 0,111 et n'est pas significativement différent de 0 au seuil de 10% car le t-student de Pearson, soit 0,232 ou (23%) est supérieur au seuil de 5% ; son signe est positif, cela revient de dire qu'il n'y a pas de corrélation entre les deux variables. Le taux d'intérêt ne permet pas d'expliquer le comportement des agents face aux crédits. Ainsi, quoi que le taux d'intérêt soit élevé par exemple (les membres) sont contraint de demander d'autant plus que qu'ils n'ont pas de choix.

* ¹² ALAIN Rey, Dictionnaire d'économie, Hatier, paris, juin 2005 - ISBN : 2-218-74059-1

* ¹³ www.google.com