L' apport de la microfinance à l' intermédiation financière en République Démocratique du Congo de 2002 à 2009.

I.3. Les différents types d'intermédiaires financièrs8(*)

I.3.1. Les établissements de crédit habilité à traiter toutes les opérations de banque

Au premier rang des intermédiaires financiers, les établissements de crédit collectent l'essentiel de leurs ressources sous de dépôts et emploient les fonds ainsi recueillis à l'achat de titres et l'octroi de crédit. Ces établissements qui forment l'essentiel du système bancaire sont des personnes morales qui effectuent à titre de profession habituelle des opérations des banques.

· Les banques (les banques commerciales)

Leurs ressources résultent de l'émission de monnaie, de comptes sur livret, de plans d'épargne et d'émission de titres négociables. Leurs emplois sont essentiellement formés par des crédits de trésorerie et d'investissement accordés aux entreprises, par des crédits à la consommation et au logement bénéficiant aux ménages et par des achats de titres négociables.

· Les banques mutualistes et coopératives

Elles sont constituées en quatre réseaux : le crédit agricole mutuel, le crédit mutuel, les banques populaires, le crédit coopératif.

· Les caisses d'épargne et de prévoyance

Elles remplissent des missions d'intérêt général (exemple : protection de l'épargne populaire, financement du logement social, développement régional).

· Les caisses de crédit municipal

Ce sont des établissements publics communaux de crédit et d'aide sociale. Elles ont le monopole de l'octroi des prêts sur gages. Elles peuvent accorder qu'exceptionnellement des prêts aux personnes morales.

I.3.2. Les autres institutions habilité à effectuer des opérations de banques mais qui sont surtout prestataires de services d'investissement

On cite parmi ces institutions : les sociétés financières, les sociétés financières spécialisées et les entreprises d'investissement.

· Les sociétés financières

Ce sont des établissements de crédit qui sont créés par des institutions bancaires pour étendre leurs activités dans des domaines particuliers, soit par des entreprises commerciales ou industrielles pour effectuer le financement des achats de leurs produits. Elles effectuent des opérations de crédit de court ou de long terme avec des ressources propres ou empruntées sur le marché des capitaux. Elles n'ont pas accès aux dépôts du public à vue ou à moins de deux ans de terme.

· Les institutions financières spécialisées

Les institutions financières spécialisées dans des crédits sectoriels bonifiés sont des établissements de crédit auxquels l'Etat a confié une mission d'intérêt public. Ne pouvant pas recevoir de dépôts à vue et à moins de deux ans de terme, elles sont essentiellement alimentées par des emprunts à long terme qu'elles lancent sur le marché obligatoire et elles accordent généralement des crédits de long terme.

· Les entreprises d'investissement

Les entreprises d'investissement sont habilitées à assurer des services d'investissement qui concernent des opérations sur titres. Elles sont formées par des agents du marché interbancaire, des sociétés de gestion de portefeuille.

* ⁸ AMAL BEN HASSENA, Op.cit., pp.10-13.