SECTION 2 LES FICHIERS :
Les banques, pour optimiser leurs analyses en
général, établissent des fichiers qui centralisent une
caractéristique d'informations. En France, nous avons plusieurs types de
fichiers. Nous en citerons ci-dessous certains qui intéressent le plus
le risque de crédit notamment.
I) FICHIER CENTRAL DES CHEQUES
(FCC) :
Il a été crée dans le but de
renforcer la sécurité sur ce moyen de paiements. Y sont inscrits
les informations relatives aux incidents de paiements comme l'émission
de chèques sans provision, interdictions judiciaires relatives à
l'émission de cheques.
A) Fichier des Incidents de Remboursement des
Crédit aux Particuliers (FICP) :
Le FICP a pour objectif principal d'offrir aux banques
des éléments d'appréciation sur les difficultés
rencontrées par les particuliers pour faire face à leurs
engagements. Il récence les incidents qui se traduisent par des
impayés sur un crédit.
B) Fichier Bancaire des Entreprises :
(FIBEN) :
Le FIBEN est une base de données qui a comme
population les personnes morales (sociétés ou entreprises
individuelles) et physiques. Il dispose des informations de nature diverse
comme la présentation de la structure (dénomination, nature
juridique, dirigeants, ...), de données comptables et
financières, les incidents sur les effets et les risques
déclarés par les banques et établissements de
crédit.
Dans la zone UEMOA, ces fichiers sont à l
état de projet mais convergent dans le même ordre de
réflexion.
De façon générale, la gestion
externe du risque de crédit ne participe pas activement à la
gestion proprement dite au sein de la banque mais rend celle-ci plus attentive
dans l'octroi des crédits. Dans le chapitre qui suit nous allons
entreprendre l'explication des modèles internes de gestion du risque de
crédit afin de mieux cerner les traitements que la banque peut
opérer pour contrecarrer les effets néfastes du risque de
crédit.
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